착한 가계부 행복한 경제

월급 받자마자 사라지는 가계부 탐구생활

착한재무주치의 — Thu, 11 Feb 2010 02:24:22 +0900

앗싸라비야~ 2010년 첫 월급을 받았어요^^
이런 젠장~ 임금 동결이에요. 물가도 등록금도 대출이자도 오르는데 월급만 제자리에요.
그래도 감사한 마음으로 받아요.언젠가 풍족한 삶을 이루리라 기대해요.

하지만 월급이 들어오기 무섭게 카드 값, 관리비, 보험료, 대출이자, 학원비, 전화요금, 핸드폰, 인터넷, 케이블TV 각종 자동이체 빠져나가요.

맙소사, 새해부터 카드 값이 장난이 아니에요. 마트에서 긁은 것만 70만원이에요. 할부로 긁은 냉장고는 아직도 빠져나가고 있어요. 그나마 할부는 몇 달만 내면 되니 괜찮아요. 문제는 대출이에요. 아직도 17년이나 남았어요. 두 달 후부터는 원금상환 시작되는데. 아르바이트라도 시작해야 되나 봐요. 남편이 17년 동안 직장에서 버텨주기만을 바래야겠어요.

겨울이라 보일러 좀 틀었더니 가스비만 15만원이 나왔어요. 그래도 얼어 죽을 순 없어요. 입춘이 지났으니 다음 달엔 적게 나올 거라 생각해요.

헉~ 눈알 튀어나와요. 아들내미 핸드폰 요금이 7만원 넘게 나왔어요. 이놈의 자식이 정신이 나갔나 봐요. 하라는 공부는 안 하고 연애질할 때 알아 봤어야 해요. 한 대 후려 갈겨줘야겠어요.
이런 젠장, 월급 들어온 지 며칠 안 됐는데 쥐꼬리만큼 남았어요. 그래도 남은 돈으로 한 달 살아보리라 굳은 다짐을 해봐요. 한 달 한 달이 늘 빠듯하지만 열심히 살다보면 좋은 날도 오겠거니 하고 스스로를 위로해 봐요.

친구가 놀러왔어요. 재테크 잘 해서 잘 나가는 친구에요. 집 값이랑 주식이랑 올라서 해외여행 간다고 자랑해요.

요즘 같은 불경기에 도대체 어디에 있는 집과 주식이 오르는 건지 호기심이 생겨요. 하지만 그동안 주식 날려 땅치고 우는 사람 여럿 봤어요. 그 때마다 속으로 미련한 내가 차라리 낫다고 스스로 위로해요. 그래도 부러운 건 어쩔 수 없어요. 갑자기 돈 못 벌어오는 남편이 미워져요. 지금이라도 재테크 공부를 해야 하나 불안해져요. 남들 다 잘 사는데 내가 게을러서 가난해지는 것 같아 남편에게 미안하기도 해요. 애들 교육비도 걱정인데 지금처럼 살면 도저히 답이 안 나올 것 같아요.

머리 식힐 겸 마트에 쇼핑을 가요. 마트는 여자의 유일한 문화생활이에요. 쪼들리는 생활에 다른 문화생활은 사치라고 생각해요. 엎어지면 코 닿을 거리에 있는 마트지만 츄리닝 입고 갈 순 없어요. 그래요~ 여자 마음 다 똑같아요. 마트에서도 예뻐 보여야 해요.

배고프니 시식코너부터 한 바퀴 돌아요. 두부, 만두, 삽겹살, 소세지...한 조각씩 먹으니 너무 감질맛 나요. 1+1에 초특가라니 그냥 지나칠 수 없어요. 애들이랑 같이 먹으면 너무 맛있을 것 같아요. 한 바퀴 도는 사이에 카트가 꽉 찼어요. 그래요, 집에 갈 시간이에요. 계산대에서 점원이 바코드를 하나씩 찍는데 흡사 체중계 앞에 서 있는 느낌이에요. 숫자가 올라 갈 때마다 심장이 두근거려요. 생각보다 적게 나와야할텐데...오 마이갓~!! 체중계처럼 계산대도 늘 배신을 때려요.

아직 월급날이 보름 넘게 남았는데 현금은 십만원도 안 남았어요. 흑.. 또 마이너스에요. 매일 아끼려고 했지만 뜻대로 잘 되질 않아요. 한 달 동안 내 남편이 머리털 다 빠지도록 스트레스 받아가며 벌어온 돈인데. 정말 우울해져요. 도대체 뭐가 문제인지 모르겠어요. 가계부를 다시 꺼내봐요. 아무리봐도 낭비한 건 없는 것 같아요. 도대체가 줄일게 없어요. 가계부를 뚫어져라 쳐다보지만 가계부는 아무 잘못이 없어요.

뭔가 변화가 필요해요. 어디가서 교육이라도 좀 받아야 되나봐요. 학교 졸업하면 교육 받는 일은 없을 거라 생각했는데 지금 교육비 몇 만원 아낄 때가 아니에요. 다녀와서 다음 달은 꼭 플러스 생활로 바꿀꺼에요.

이상 가계부 탐구생활이었어요.

품위 있게 살기 위해서.. 내인생에 없어도 될 전자제품 목록

제윤경 — Thu, 04 Feb 2010 11:21:28 +0900

미국의 건축가 프랭크 로이드 라이트는 '많은 부자들은 자기 소유물의 관리인에 지나지 않는다'라는 말을 남겼다.

이 말은 상당히 현실적인 표현이다. 봉건주의 사회에서는 부자들의 소유물은 노예와 하인들에 의해 관리되어졌다.그 당시 부자들은 그저 우아하게 차려 입고 먹기만 하면 되는 산 송장이었다. 지금의 부자들도 마찬가지이기는 하겠으나 지금의 부자들은 모든 소유물을 유지하고 관리인을 고용하기 위해 엄청난 비용을 지불한다. 그리고 그 비용을 벌기 위해 우아하게 살 시간을 죽도록 일하거나 아니면 사기치거나 부정하는 일들로 시간을 허비해야만 한다.

나는 이런 후진 삶을 살지 않기 위해 가계부를 쓴다. 그리고 가계부를 쓰기 전 먼저 돈을 좀 더 품위있게 쓰기 위해 집안의 잡동사니부터 구조조정을 했다.

우선 가장 아깝게 빠져나가는 관리비부터 조정했다.
내가 사는 아파트는 가스비는 중앙 난방이었기 때문에 조절이 불가능했다. 대신 전기요금은 얼마든지 조절 가능하다는 생각으로 전기세 줄이기부터 실천하기로 맘 먹었다.
전기요금은 누진적용되기 때문에 조금만 방심하면 관리비 고지서를 받을 때마다 스트레스를 줄 만큼 지출이 커질 우려가 있는 항목이다.

전기요금을 줄이기 위해 가장 먼저 불필요한 전기 제품을 구조조정 하는 것이 좋겠다 싶었다. 절전 코드로 바꾸어도 전자 제품 수 자체가 많으면 전기요금 절감 효과가 떨어지기 때문이다.
그런 의미에서 나는 우리 가족에게 ‘없으면 안 될 물품 목록’과 ‘없어도 좋을 물품 목록’을 만들었다.

없으면 안될 물품 목록		없어도 좋을 물품 목록		있어도 좋고 없어도 좋을 물품 목록
냉장고	주말에 남은 식재료 없애기 항상 2/3미만으로만 채우기 냉동식품 사지 않기	전자렌지	전자렌지 사용한 음식은 맛이 없다. 건강에도 나쁘다.	TV	아이들과 합의가 안된다. 좀더 설득해야 한다. 대신 최대한 작은 것으로 교체했다. 지금은 17인치 TV를 본다.
컴퓨터	하루 2시간이상 사용하지 않기	정수기	물의 품질이 의심스럽다. 하루 한번만 보리차 끓이면 된다.	프린터기	가끔 아이들 숙제 때문에 필요하다. 대책을 세우자
전기 밥솥	가급적 보온 상태를 유지 하지 않기	비데	청결이 믿음직 스럽지 않다.	CD플래이어	영어 공부에 가끔 필요하다.
탁상 스탠드	절전코드 사용	진공 청소기	집이 넓지 않아 비를 사용해도 불편하지 않고 청소기를 사용하는 것이 더 번거롭다.
헤어 드라이기	절전코드 사용	김치 냉장고	식구가 적어 굳이 필요하지 않다
세탁기	몰아서 세탁, 기능 조절로 50분만 세탁	스팀청소기	걸레질이 더 깨끗하다.
핸드폰충전기	절전코드 사용	스팀다리미	사용이 너무 번거롭다.

이렇게 목록을 분류해 놓고 ‘없어도 좋을 물건 목록’은 필요한 지인이나 혹 회사에 기증해서 없애버렸다. 가끔 “집안 잡동사니 구조조정, 다운 쉬프트로 넓은 집에서 살자”라는 취지로 주부들 교육과정에서는 정리한 후 아름다운 재단에 기부했다는 성공사례도 듣는다. 그것도 대단히 좋은 방법이다.

몇 가지 전자제품을 정리하고 나면 불편하지 않겠느냐.. 그렇게까지 살아야 하나 싶겠지만 한번 치워보라. 전자제품을 대신한 수고가 약간 불편하기도 하지만 그것은 잠시에 불과하다. 오히려 없어도 되는 전자제품을 치우고 나니 부엌도 넓어지고 집안 곳곳에 선들이 사라져 얼마나 기분이 좋은지 모른다. 분명히 같은 집인데 이전과 확연히 달라진 느낌을 받는다.

나 또한 아이들과 함께 이런 구조조정을 하면서도 불편에 대한 걱정을 전혀 하지 않았다면 거짓말이다. 그러나 과감히 결단을 내리고 불필요한 목록을 없애고 나니 집에 들어설 때마 다 얼마나 뿌듯한지 모른다. 청소도 훨씬 쉬워졌다.

전자제품들이 차지하고 있는 공간 때문에 청소기가 있어도 늘 청소는 어려웠다. 제자리에 놓아야 하고 좁은 공간에 들어차 있는 많은 전자제품들 때문에 늘 답답한 느낌이 있었던 것이다. 그러나 이제는 집안 자체가 너무 심플해진 느낌이다. 약간의 수고를 더하면 얼마든지 대체 가능한 전자제품들을 소유하느라 그동안 너무 번거로운 삶을 살았다는 기분까지 들었다.

그리고 다음 달 관리비 청구서를 본 후 더욱 행복해 졌다. 대략 8만원 가량 나오던 전기요금이 만 원대로 내려앉았기 때문이다. 각종 렌탈 제품들의 임대비용까지 아낄 수 있으니 주거 관리비에서 15만원 가량을 절감 된 것이다. 이 비용만큼을 예산 재조정하면서 다른 곳에 쓰기로 했다. 더욱 즐겁고 의미있게 지출하기로 한 것이다.

주거 관리비는 사실상 평생의 고정지출이다. 눈에 보이는 만족감도 별로 없다. 오히려 공간을 답답하게 만드는 잡동사니들의 관리인으로 나를 전락시킨다. 약간의 수고는 그 모든 것으로부터 자유롭게 해준다. 더욱이 적지 않은 돈을 건질 수 있으니 일석이조다. 거기에 조금 더 나가면 우리집의 탄소 배출량 자체를 줄임으로 환경에도 기여한다는 자부심도 준다. 가계부를 쓰면서 사전에 꼭 해야 할 중요한 일이 아닐 수 없다.

나의 위대한 유산 가계부

제윤경 — Wed, 03 Feb 2010 15:06:05 +0900

나의 위대한 유산, 가계부

나는 가계부 전도사이다. 가계부 관련 책만 5권을 썼을 정도로 가계부에 대한 애정이 남다르다. 나는 과거에는 은행의 인터넷 뱅킹을 통해 지출 흐름만 관리를 했었다. 신용카드 대신 체크카드를 쓰고 있었기 때문에 인터넷 뱅킹을 통한 지출관리를 간단히 할 수 있었다.

그러다 2007년부터 본격적으로 내가 직접 만든 시스템 가계부를 쓰기 시작했다. 우리 집의 미래 재정 설계와 재무제표, 한 해의 구체적인 재무목표와 인생에 있어 하고 싶은 소망들이 빼곡이 적힌 가계부가 현재 3권이 쌓였다.

3권의 가계부에는 매일 매일의 지출 흔적과 재무제표를 채우기 위한 숫자만 기록되어 있지 않다. 영수증들도 지저분하게 붙어있기도 하고 일기를 통해 그때 그때 살아가면서 느낀 것들이 가득하다. 또 때로는 업무에 필요한 경제와 관련된 지식들이 메모형식으로 기록되어 있기도 하다. 내가 가계부에 열심인 이유는 거슬러 올라가 나의 아버지와 같은 부모가 되지 않기 위해서이다.

나의 아버지는 고학력자이면서 어릴 적부터 천재소리를 듣는 수재였다고 한다. 그러나 그의 아버지로서의 삶은 집에 쌀이 떨어져 자식들이 굶고 있어도 남은 잔돈을 다 털어 담배를 사버리는 사람이었다. 물론 때때로 하는 일이 잘되어 지갑이 두둑해 질 때면 우리 형제들에게 후한 용돈을 주기도 하고 그 시절 보통 사람들이 가보지 못하는 레스토랑에 데려가 외식을 시켜 주기도 했다. 우리 집은 언제나 예측불허, 화창한 봄날 아무 예고 없이 번개 폭풍이 치는 일들이 반복되었었다. 2층집에 살다가 갑자기 여관에 몇 달씩 머물기도 했고 자가용을 타고 여행을 하기도 했다가 밀린 외상값 받아내겠다고 동네 쌀집 주인이 학교까지 찾아와 나를 끌고 이사한 집을 쫓아오기도 했다.

나의 아버지는 언제나 내일을 믿는 사람이었다. 내일은 일이 잘 되어 큰 부자가 될 수 있다는 믿음을 갖고 있었다. 그 믿음과는 달리 우리 형제들은 학창시절 공납금을 제 때 내본 적이 없다.

나는 내일에 대해 강한 불신을 가지며 성장하게 되었고 돈에 대해 상당히 가난한 마음을 키우며 자랐다.

부모가 되고 나서 나의 그런 성장과정은 독이 되기도 하고 약이 되기도 했다. 돈에 대한 가난한 마음 때문에 돈이 있으면 다 써버리고 없으면 곤란을 겪는 나의 아버지와 비슷한 경제적 시행착오를 호되게 치르기도 했던 것이다.

반대로 나의 성장배경을 아이들에게 되물림 함으로 내가 가졌던 어릴 적 절망감을 주어서는 안된다는 마음 때문에 뒤늦게 돈에 대해 성실해지는 연습을 꾸준히 하게 되었다.

내 기억 속에는 어릴 적 친구네 집에 놀러갔다가 주판을 두드리는 친구의 아버지 모습이 선명히 남아 있다. 아주 많이 어린 시절이었던 것 같은데도 그 모습은 오래도록 지워지지 않고 내 머리 속에 어떤 감동과 함께 선명하게 박혀있다.

주판을 두드리는 친구 아버지의 모습은 마치 기도하는 듯한 경건한 모습이었다. 그 이미지는 가끔씩 큰 돈을 벌었다며 우리에게 후한 인심을 쓰는 내 아버지의 모습을 더욱 원망하게 만들었던 것 같다.

3권으로 쌓여있는 나의 가계부는 우리 아이들로 하여금 자신의 어린 시절을 비관하지 않게 할 것이다.

아무리 작은 돈이라도 의미 있게 쓰려는 노력을 기울였던 부모의 모습에서 삶의 지혜를 배우지 않겠는가. 기회만 잘 잡으면 금새 넘치는 돈을 쓸 수도 있다는 헛꿈을 꾸는 부모의 모습은 내 경험에 비쳐 보았을때 너무 서글픈 모습이다. 자신의 부모를 존경할 수 없다는 것은 아이들에게 절망을 주는 문제가 아닐까.

주판을 두드리는 아버지를 둔 친구네는 해마다 조금씩 잘 살게 되었던 것 같다. 방 한 개 짜리 집에서 마당 딸린 집으로 이사하기도 했고 여러 형제들을 학비가 밀려 학교에서 망신당하는 곤란을 겪지 않도록 키워내셨다.

한 번은 대학에서 대학생을 대상으로 가계부에 대한 특강을 했었는데 수강중인 학생 중 한명도 바로 이런 부모 밑에서 자란 건실한 학생이었다.

강의가 끝나고 책에 싸인을 받으러 온 그 학생은 내게 이런 말을 건넸다.

‘선생님 고맙습니다. 제 부모님도 그렇게 사셨어요. 한 때는 늘 힘들게 사시는데도 살림이 빠듯한 우리 집을 원망한 적도 있어요. 하지만 생각해보면 우리 집도 조금씩이지만 늘 좋아졌어요. 그 덕에 지금 제가 대학에 다닐 수 있게 되기도 했구요. 새삼 우리 부모님이 얼마나 대단하신 분들인가 생각했습니다. 우리 부모님이 어렵게 살아주셔서 너무 감사하고 존경스럽습니다.‘ 그 학생은 부모님을 통해 느리지만 확실히 이겨나가는 사는 삶의 지혜를 배운 것이다. 길고 긴 인생살이 한 순간의 경제적 풍요보다 조금씩 작은 꿈들을 끝없이 실현해 가야 하는 것이 아닐까.

나는 가계부 외에도 나의 수첩에 끝도 없이 자금계획을 세워야 할 만큼 돈 문제에서 자유롭지 못한 사람이다. 여전히 나는 돈 앞에서 번거로운 일상을 살고 있다.

그러나 나의 그 번거로움은 매일 매일 더 잘 살기 위해서 성실히 노력하는 내 삶의 아름다운 흔적을 만드는 과정이라 여기고 감사해 하며 살고 있다.

몇 년전 어느 장관의 인사청문회에서 돈은 많지만 우스꽝스러운 부자들을 접하면서 다시 한번 ‘잘 산다’는 것의 의미를 되새겨 보기도 했다. 강남의 빌딩을 몇 채를 가지고 있고 남편으로부터 최고급 빌라를 선물받을 만큼 돈이 많지만 세간의 웃음거리가 되었던 그 사람들의 모습을 보며, 내가 그런 사람의 자녀였다면 얼마나 부끄러울까를 생각했었다.

나는 그 사람들만큼 돈이 많아 경제적으로 풍요로운 사람이 절대 아니다. 나는 가계부를 적으며 하루 하루를 반성하며 좀더 신중할 걸 하면서 몇 푼의 지출에도 자신을 야단치며 살아야 한다. 그러나 이런 고된 나의 하루 하루는 건강하며 부끄럽지 않고 쌓여가는 가계부를 통해 우리 아이들에게 삶의 교훈을 줄 것이다.

나는 앞으로도 우리 아이들에게 땅도 빌딩도, 아파트도 물려 줄 수 없다. 내가 우리 아이들에게 물려 줄 것은 이런 시시한 것들이 아니다. 나는 우리 아이들에게 부모로서 아이들을 얼마나 사랑했는지, 그 사랑을 실천하기 위해 성실히 다른 사람들과 더불어 사는 실천을 어떻게 했는지를 보여주는 나만의 위대한 유산, 가계부를 물려 줄 것이다.

내 가계부에는 그렇게 간절한 기도들이 들어 있다. 나의 아이들로 태어나 줘서 너무 고마운 아이들에게, 내가 그 아이들의 엄마였다는 사실이 늘 자랑스러울 수 있도록 그렇게 매일 한 장 한 장 가계부를 만들어 갈 것이다.

대형마트의 지름신은 끊을 수 없다.

착한재무주치의 — Thu, 28 Jan 2010 13:10:39 +0900

지난 연말에 가계부를 결산하면서 문득 지난 가계부들을 들춰보다가 깜짝놀랐습니다. 대형마트를 이용하고나서부터 생활비가 30만원 넘게 더 나온 것이었습니다. 저렴하고 질 좋은 제품을 한 곳에서 편리하게 구매할 수 있어서 이용해왔는데 이상하게 마트를 이용하면서부터 생활비가 더 나오더라구요. - 주부 김씨의 이야기

지난 7일 이마트가 주요생필품 12개 제품에 대해서 가격인하를 단행한 이후 롯데마트와 홈플러스의 맞대응이 이어지면서 대형마트의 가격전쟁이 시작됐다. 상대업체가 고시한 가격에서 10원이라도 더 싸게 팔겠다고 서로 나서는 통에 10원 전쟁이라는 말까지 들린다.

가격인하를 통해 저렴한 가격에 필요한 물건을 살 수 있게 된다는 것은 소비자들로서는 분명 좋은 일이다. 하지만 속을 들여다보면 석연치 않다. 값을 크게 내렸다는 할인품목은 대형마트에서 판매하는 7만여개의 제품 중에 겨우 1~20개 정도이다.

극히 일부품목만 인하를 한 것임에도 대형마트의 가격인하에 대한 생색내기로 인해 소비자들에게는 전체적으로 가격을 내린 것처럼 비춰진다. 게다가 가격을 내렸다는 상품은 찾아가보면 이미 품절상태인 경우가 많고 재래시장보다도 비싸기 일쑤다. 이런 눈속임으로 인해 대형마트의 매출은 이미 지난해 같은 기간보다 10%정도 증가한 상태이다. 결국 값이 싸졌다 고해서 대형마트를 찾은 대부분의 소비자들이 가격을 인하하지 않은 상품을 구매한 결과 대형마트만 돈 벌었다는 결론에 이르게 된다.

대형마트, 정말 싸게 파는 거 맞아?

사람들이 대형마트를 이용하는 이유는 편리하고 값이 싸기 때문일 것이다. 편리한 것은 몰라도 값이 싸다는 것은 한 번 되짚어 봐야 한다. 대형마트에서 파는 물건들이 동네슈퍼나 재래시장보다 싸지 않다는 것은 소비자단체나 미디어고발 프로그램 등을 통해서 이미 잘 알려진 사실이다. 묶음으로 파는 치약, 과자, 식용유 등은 일반슈퍼에서 판매하는 제품보다 중량이 적다. 애초부터 할인점용제품으로 싸게 만들어 놓고 '초특가' 등의 문구를 붙여놓고 마치 일반제품보다 싸게 파는 것인양 착각하게 만든다.

행사상품이라고 해서 특별히 할인해서 판매한다는 상품들도 마찬가지다. 행사상품 단골메뉴인 계란은 평소에도 늘 할인판매를 해오던 것이다. 1+1으로 팔리는 신선식품은 유통기한이 얼마 남지 않은 제품이 많다. 또 우유는 사람들이 평소에 잘 찾지 않는 2000㎖ 이상 대용량 제품만 싸게 판다. 원래 할인행사를 했거나 잘 안 팔리는 상품들을 중심으로 행사상품이 구성이 되는 것이다.

자체 조달을 통해서 질 좋고 저렴한 상품을 공급한다는 PB상품에서도 대형마트의 상술은 그대로 드러난다. 흰 우유에는 원유의 등급이 적혀있지 않고, 바나나 우유는 원유의 함량 자체가 적다. 소시지는 어육함량이 적고 햄은 돼지고기 함량을 줄이고 대신에 닭고기가 들어있다. 싼 게 비지떡이라는 말이 그대로 딱 들어맞는 형국이다. 이래서는 굳이 시간과 자동차 기름 값까지 들여가면서 대형마트에 갈 필요가 없는 것이다.

매장 곳곳 숨은 장치가 지름신 부른다.

대형마트 1층에서 화장실을 찾기란 하늘의 별따기다. 없기 때문이다. 마찬가지 이유로 푸드코트나 문화시설 등도 항상 매장 위쪽에 있다. 위로 올라간 사람은 다시 내려오기 마련이고 엘리베이터를 적게 설치해놓으면 엘리베이터를 찾고 기다리는 것이 귀찮아서라도 에스컬레이터를 타고 내려오게 된다. 내려오는 길에 자연히 진열되어 있는 상품들과 마주치면 필요한 물건들이 떠오르기 시작한다. 그렇게 해서 점점 매장 안 쪽으로 들어가게 되고 창문도 없고 시계도 없는 마트에서 비가 오나 눈이 오나 시간 가는 줄 모르고 쇼핑을 한다.

유행하는 상품은 항상 눈높이에 진열되어 있기에 쉽게 손이 간다. 1+1 두부와 만두, 반 값 할인, 오늘의 기획상품, 한정세일 상품 등은 그냥 지나칠 수 없다. 카트를 한 가득 채우고 계산대 앞에 서면 3개 묶음 과자봉지와 껌이나 건전지 등이 눈에 보인다. 과자는 아이들을 위한 것이므로 거의 습관적으로 카트에 넣는다. 계산대에서 차례를 기다리다보면 눈은 계속 껌과 건전지를 쳐다보게 된다. 껌은 왠지 차 안에 두면 좋을 것 같고 건전지도 어차피 쓰게 될 물건이므로 하나 집어든다. 그래서 대형마트만 가면 과소비를 하지 않으려고 필요한 물건의 목록을 적어서 가더라도 집에 와서 보면 생각지도 못 한 물건들이 술술 나온다.

어느덧 주방에는 1+1으로 산 주방세제가 줄을 서 있고 냉장고에는 역시 1+1 두부, 고추장, 만두 등이 가득 차 있다. 욕실에는 1년은 두고 쓸만큼의 치약과 칫솔이 놓여있다. 라면이 붙어있는 소주나 맥주를 사면서도 라면은 꼭 묶음에 보너스까지 추가된 제품을 산다. 평소에는 껌을 잘 안 씹는 사람도 차만 타면 껌을 씹는다. 집에 있는 건전지는 여기저기 굴러다니다가 사라진다. 그리고 다시 살 때는 늘 묶음으로 산다.

오리콤 브랜드전략 연구소에서 작년 11월 발표한 "소통의 네비게이션, 뉴로마케팅"이라는 보고서에는 뇌과학을 이용해서 소비자들의 무의식에 침투하는 뉴로마케팅에 대해서 소개하고 있다. 대형마트 역시 이런 뉴로마케팅을 통해서 소비자들의 생각과 행동을 통제하고 있는 것이다.

보고서에 따르면 인간의 동선과 시선은 무의식적으로 오른쪽으로 움직이기 때문에 매장 입구 오른쪽에는 대형마트의 주력제품들이 진열이 된다고 한다. 진열대의 눈높이에는 마진이 높은 제품들을 진열하고 초특가 표시는 빨간색으로 해서 사람들의 시선을 고정시킨다. 세일이라는 단순한 문구보다는 "한정 판매", "오늘만 이 가격", "1+1" 등의 조건을 달아서 소비자의 구매욕구를 자극하고 주부들이 몰리는 시간대에는 느린 템포의 음악을 틀어서 쇼핑을 느긋하게 즐기도록 한다.

대형마트는 이렇듯 우리 무의식에 대고 소비를 호소한다. 즉 대형마트에서 오는 지름신은 무의식의 영역에 해당하기 때문에 내가 이성적으로 판단해서 끊을 수가 없다는 것이다. 편리하다고 해서 이용하는 마트이지만 마트의 이런 편리함이 사실은 나를 위한 편리함이라기보다는 나의 무의식을 조종하기 위한, 내 지갑을 향한 편리함이었던 것이다.

대형마트의 진열효과 30%, 끊으면 생활비 30% 절약

대형마트에서는 진열을 잘 하는 것만으로도 30%의 매출증대가 이뤄진다고 한다. 이 말을 뒤집어보면 대형마트를 끊는 것만으로도 30% 이상의 식비와 생활용품 등의 생활비를 절감할 수 있다는 말이 된다. 뿐만 아니라 대형마트를 다녀오는 기름 값부터 가득 채워넣는 냉장고로 인해 추가로 발생하는 전기요금과 버려지는 음식쓰레기로 인한 쓰레기 봉투비용까지 고려하면 대형마트를 끊음으로써 얻게 되는 경제적인 이익은 생각보다 크다.

대형마트를 끊어서 얻을 수 있는 것은 비단 돈 뿐만이 아니다. 한가한 주말 오후를 얻을 수 있고 줄어든 생활비를 가지고 문화생활을 즐기거나 미래를 위한 통장을 준비할 수 있으니 삶의 질도 훨씬 높아지게 된다. 더구나 대형마트를 끊어보면 알 수 있는 것이 무겁게 차로 낑낑대며 실어 나르던 물건들을 동네슈퍼에서는 전화 한 통이면 집 까지 배달을 해주고 냉동실은 비어있어도 먹고 사는데 지장이 없더라는 것이다.

대형마트가 아니더라도 살 수 있는 곳은 주변에 많다. 다만 대형마트처럼 한 곳에서 당장 필요하지도 않은 것들을 대량으로 구매할 수 없을 뿐이다. 값이 싸지도 않은 대형마트에서 내 무의식까지 지배당하면서까지 굳이 필요 이상의 돈을 써야할까?

새해 도전, 마트를 끊어보면 어떨까요.

제윤경 — Thu, 21 Jan 2010 15:39:27 +0900

새해 도전, 마트를 끊어보면 어떨까요.

마이너스 통장을 없애고 카드 결제금을 줄여보려는 노력을 한번쯤 해보지 않은 사람은 없다. 그러나 그 노력은 심리적으로 스트레스만 주었을 뿐 좋은 결과를 갖지 못하고 끝내버린 경우가 적지 않다. 이유는 여러 가지가 복합적이겠으나 가장 중요한 이유 중 하나가 작은 지출에 민감하지 않다는 것이다.

관리비 아끼기, 식비 줄여서 버리지 않기 등의 작은 실천들이 쌓여 가정의 마이너스 현금흐름을 개선시키는 힘이 된다. 그러나 우리는 지난 몇 년간 이런 작은 실천들을 구질구질한 것으로 여기는 상식을 갖게 되었다. 결과적으로 소득이 늘어야만 해결되는 문제, 혹은 투자를 통해 큰 수익을 실현해야만 마이너스 통장을 버릴 수 있다고 여기게 되었다.

그러나 가계 지출에서는 생활 속 작은 소비들이 큰 문제를 일으킨다. 지출의 내역 자체가 많기 때문에 하나 하나 쓰다 보면 그것이 모여서 큰 돈이 새나가게 만드는 것이다.

특히 소비는 모두 연결되어 있어 식비를 많이 쓰는 사람이 외식비를 많이 쓰고 관리비가 많이 나온다. 예를 들면 식비를 많이 쓰는 사람들은 냉장고 보관되어 있는 식재료가 많다. 그러나 그 식재료들은 대형마트에서 충동적으로 샀다가 다 먹지도 못하고 유통기한이 지나고 있는 것들이 상당하다. 냉장고를 가득 채우는 사람들은 냉장고를 자주 정리해야 하기 때문에 스트레스를 많이 받는다. 따라서 냉장고문을 열고 음식 준비를 하려고 보면 밀린 숙제에 대한 스트레스가 밀려와 먹을 게 없다는 생각을 급하게 하고 문을 닫게 되어 있다. 결국은 냉장고는 꽉 찼지만 외식하러 나가는 식이다.

그러면서도 마트에 들러 또 다시 냉장고 채울 거리를 사오는 것이다. 냉장고는 하루 종일 전기를 쓰는 제품으로 전체 전기 소비량의 30% 가량을 차지하는 전자제품이다. 냉장고 속이 정리되지 않고 3분의 2이상이 차있다면 열량 소모는 상당수준으로 올라간다. 결국 식비는 식비대로, 전기세는 전기세 대로 외식비는 외식비 대로 전부 과소비하게 되는 것이다.

저소득층의 경우는 외식대신 주문 배달 음식을 많이 먹는다. 마찬가지로 대형마트에서 쇼핑하면서 식비를 관리하지 못하는 경우도 적지 않다.

냉장고를 정리하고 식비를 줄이는 노력만으로도 관리비를 줄이고 외식비를 자제하기가 쉬워질 수 있다.

식비를 줄이는 가장 쉬운 방법은 바로 소비 스타일을 바꾸는 것이다.

대형마트 끊어야 하는 이유, 절대 싸지 않다.

최근 사람들의 식비 지출은 주로 대형마트에서 이뤄진다. 그것도 일주일에 한번 몰아서 장을 보는 경우가 많다. 백화점과 마찬가지로 대형마트 또한 창문이나 시계가 없다. 한마디로 시간가는 줄 모르고 소비를 하라는 이야기다. 최근의 마케팅 트랜드는 과거처럼 사람들이 필요로 하거나 원하는 수요에 맞추는 것이 아니라 직접 수요를 창출하는 방식이다. 즉 사람들은 이제 필요하거나 원하지도 않는데 마케팅 전략에 의해 필요한 것 같고 원한 것 같은 착각에 지갑을 열 위험이 커졌다는 것이다. 이런 고도의 마케팅 전략이 꽉 들어차 있는 곳, 즉 대형마트에서 장을 보는 우리는 냉장고에서 유통기한 지나 쓰레기통으로 직행할 위험한 것들을 사게 될 수 밖에 없다.

애초에 사람들이 대형마트를 애용하게 된 배경에는 가격이 싸다는 장점이 큰 이유였다. 질 좋은 상품을 대량으로 판매하면서 비교적 싸게 산다는 생각을 한 것이다. 그러나 최근 여러 소비자 단체나 미디어 고발을 통해 대형마트의 이런 상술이 속임수가 가득한 것이었다는 사실이 속속 드러나고 있다. 예를 들면 여러 개의 과자 묶음은 알고보면 속의 내용물이 일반 슈퍼 제품에 비해 수가 적다. 슈퍼의 세제보다 싼 제품은 자세히 들여다 보면 중량이 다르다. 심지어 특가 판매 매대 제품은 폭탄 할인 가격을 표시해 두고는 계산할 때 정상 가격을 받기도 한다. 일주일에 한번 대량 소비를 하는 소비자들이 일일이 가격을 점검하지 않는다는 허점을 노린 상술이다. 1+1 제품 또한 하나 더 끼워 주는 제품의 경우 유통기한이 얼마 남지 않는 제품인 경우가 대부분이다. 가족 수가 적은 지금의 가정경제에서는 유통기한안에 공짜 상품을 먹어치우기위해 과식을 해야 할 판이다.

결국 대형마트는 절대로 싸지 않다. 게다가 이런 속임수를 조명과 시식 서비스, 화려한 진열 효과 등의 과학적인 마케팅 기술로 세련되게 포장하면서 사람들을 잡동사니 과소비로 이끌고 있으니 문제가 아닐 수 없다.

최근에는 몇 몇 대형마트가 최저 가격 선언을 하기도 하고 얼마 전에는 10년 전 가격에 준다는 광고까지 했다. 그러나 최저 가격이니 10년전 가격이니 알고보면 소비자들에게 그다지 필요하지 않은 상품 몇 가지에 한정되어 있고 대부분은 여전히 재래시장이나 동네 슈퍼에 비해서도 비싸다는 지적이 끊이질 않고 있다.

필요에 의한 소비는 품위있는 생활과 적금 통장을 만든다.

대형마트는 여러 개를 묶어서 대량으로 파는 것을 좋아한다. 우리는 무심결에 언젠가 쓸 것이니 하고 대량소비를 하는 것에 문제의식을 갖지 않는다. 그러나 소비는 필요할 때마다 필요한 양만큼 해야 돈이 새나가지 않을 수 있다. 그것은 불편하기 때문에 지갑에서 돈을 꺼내기 전에 한 번 더 생각하는 수고를 하기 때문이다. 한 번더 생각해보면 꼭 사지 않아도 되거나 아니면 다른 대체할 거리가 있다는 대안을 만들기도 한다.

이렇게 불편한 소비가 구질구질하다는 생각은 잘못된 생각이다. 오히려 불편한 소비로 인해 냉장고를 비롯한 집안 구석구석에 정리해야 할 것 같은 잡동사니들을 쌓지 않게 될 수 있다. 불필요한 짐을 줄여 언제나 정갈한 살림을 만들 수 있기 때문에 유지 관리해야 하는 에너지를 줄일 수 있을 뿐 아니라 전기세나 난방비까지 줄여줄 수 있다.

소비 욕구가 불편한 소비 스타일로 인해 합리적으로 통제되는 셈이다.

새해에는 대형마트 쇼핑을 줄이거나 아예 끊어보도록 하자. 대형마트로 인해 동네 조그만 슈퍼나 재래시장이 어려워져 가뜩이나 어려운 서민 경제 현실을 더 어렵게 한다는 사실도 상기해 봐야 할 대목이다.

실제로 상담을 통해 대형 마트 쇼핑을 줄인 사람들은 식비와 외식비, 관리비에서 많은 돈을 줄일 수 있어 만족스럽다고 한다. 심지어 중산층의 경우 차를 가지고 가기 때문에 그로 인한 차량 유류비 지출도 고려해봐야 한다.

이렇게 줄인 돈을 차라리 문화생활비와 다른 여가 생활비로 더 넉넉하게 책정해 소비하는 것이 훨씬 품위있는 라이프스타일을 만들어 줄 것이다. 혹은 미래 돈 쓸 일을 따져보고 원하는 소비를 목표로 정해 저축을 하는 것도 좋은 방법이다.

잡동사니도 줄이고 적금 통장도 만드는 대형마트 안가기, 새해에는 한번 도전해 보는 것도 좋지 않을까.

새는 돈을 막아주는 지출통장관리법

착한재무주치의 — Tue, 12 Jan 2010 11:40:21 +0900

돈을 잘 관리하고 있다고 생각하는 사람은 많지 않다. 그저 안 쓰고 절약하면 되겠지 라고 막연히 생각한다. 여기서 한 걸음 더 나간 것이 가계부 쓰기 정도일까? 그나마 가계부도 매년 1월마다 올해는 꼭 써야겠다 다짐하지만 3개월을 고비로 흐지부지 되어 버린다.

돈 관리뿐만 아니라 뭘 하든지 간에, 처음의 다짐과 의지는 굳고 단단하지만 그러나 시간이 지나면 처음의 각오는 점점 희미해져 가고 스스로의 게으름과 불성실을 핑계 삼아 유야무야 되기 쉽다. 결국 꾸준하고 지속적인 실천을 위해서는 마음가짐과는 상관 없이 내 의지와는 무관하게 저절로 굴러갈 수 있는 시스템을 만들어 놓는 것이 중요하다. 가정경제에 있어서도 이런 시스템을 만들어 놓아야 체계적이고 지속적인 돈 관리가 가능해 진다. 이런 시스템을 어떻게 만들어야 하는 지 먼저 소비시스템 구축하기에 대해 알아보자.

먼저 우리 집 책상 서랍을 떠올려 보자. 책상 서랍이 칸 칸으로 구분이 되어 있지 않다면 어떤 모양일까? 볼펜, 종이, 손톱 깎기, 실바늘등등 모든 잡동사니가 한데 뒤섞여서 뭐 하나 찾으려면 온 서랍을 다 뒤져야 하는 번거로움을 감수해야 한다. 그런데 지금 우리 집 돈 관리가 실상 이렇게 정리 안된 서랍과 같은 건 아닌지 생각해 보자. 각종 지출과 수입이 모두 한 통장에 모여 있다 보니 내가 어디에 얼마를 쓰고 있는 지 파악한다는 건 불가능하다. 그저 월급 얼마에 보험료 얼마 카드대금 얼마 나왔다는 정도 그것도 결제하는 카드가 2개 이상이면 잘 파악이 안되기도 한다.

반대로 필기구는 필기구 통에, 실바늘은 실바늘 상자에 용도별 칸에 물건들이 제자리를 들어 있는 서랍을 상상해 보자. 서랍을 여는 것 만으로 한 눈에 뭐가 어디에 있는 지 알 수 있다. 이렇게 칸칸이 정리된 서랍의 효용을 돈 관리에 응용한 것이 통장 쪼개기이다. 간단히 말하자면 통장 쪼개기는 용도별로 통장을 만들고 해당 통장에 예산만큼의 돈을 매월 이체한다. 그리고 통장을 사용할 때는 체크카드를 이용한다. 이렇게 하게 되면 자연스럽게 예산만큼의 돈만을 사용하게 되는 것이다. 더군다나 용도별로 통장이 쪼개져 있기 때문에 통장을 보는 것만으로도 소득과 지출 저축의 흐름을 한 눈에 알 수 있다는 장점이 있다.

그럼 용도별로 통장을 어떻게 쪼개는 것이 효과적일까?
우선 우리 집 지출내역을 변동지출과 고정지출(주로 자동이체)로 나눠보자.
변동지출은 대표적인 것이 식비, 외식비, 의류비, 미용 같은 것으로 예산관리를 하지 않으면 과소비가 발생하기 쉬운 항목들이고 주로 마트나 시장에서 사용하는 항목들이다. 이 항목들을 마트통장으로 묶어서 사용한다.
그 다음 고정지출은 교육비, 용돈, 통신비, 주거생활비 같이 한번 정해지면 잘 바뀌지 않는 항목들이며 주로 자동이체로 빠져나가는 돈들이다. 이런 고정지출은 아마도 대부분 급여통장에 연결되어 있어 추가로 통장을 만들 지 않아도 된다.

그 다음에 꼭 만들어야 할 매우 중요한 통장을 하나 있다. 바로 연간비용 통장이다. 연간비용은 명절, 경조사, 자동차보험, 휴가비, 여행비처럼 매월이 아니라 연간으로 지출되는 비용들을 말한다. 이 연간비용을 미리 준비하는 것이 일년 동안의 늘 플러스 현금흐름을 유지하는데 매우 중요한 요소이다. 이 연간비용통장을 계산한 후 연간비용통장을 만들어서 매월 적립해서 필요할 때 사용하는 것이다. 이렇게 하면 명절 때가 되었는데 막상 돈이 없어 마이너스 통장을 사용해 이자비용을 지불하는 위험을 막을 수 있다.

표) 지출 계정별 통장 구분

변동비 (마트통장)

- 주로 부인이 사용

- 별도 통장 개설

고정비 (자동이체)

- 자동이체 통장(수입통장) 활용

연간비용

- 총합계 금액을 12로 나눠 매달 통장에 적립

식비

외식비

부인용돈

의류비

미용

생활용품

병원비

문화생활비

주거비

교통비

통신비

교육비

용돈

육아비

보험료

금융비용

할부금

자동차보험료

및 수리비

보약

등록금(고등학교,대학교)

세금

여행

휴가

경조사

명절/제사

친인척생일

김장

여기서 한 가지 유의할 점이 변동비에 대한 이체방식이다. 변동비는 생활비의 개념인데 한달에 한번 이체를 하는 경우에 2-3주만에 이체한 돈을 다 써버리면 남은 기간에는 신용카드를 사용하는 악순환이 발생할 수 있다. 따라서 변동비는 일주일치 예산을 산출한 후 매주 한번씩 이체하는 것이 좋다. 이 때는 예약이체 기능을 활용하면 편리하다.

그리고 연간비용의 이체방식은 수입의 형태에 따라 달라질 수 있다. 매달 수입이 고정적으로 정해진 경우가 아니라 보너스/상여금이 불규칙적으로 지급된다면, 그 수입을 연간비용통장으로 바로 입금하고 모자라는 금액만을 12로 나눈 후 매달 급여에서 이체하는 것이다. 이렇게 하면 비정기 수입이 생겼다고 해서 생각하지 않았던 지출을 늘리는 위험을 줄일 수 있다.

요즘 서점에서는 통장에 관한 책들이 재테크 코너에서 인기다. 통장을 어떻게 관리하는 지가 돈 관리에 있어서 핵심적인 부분이라는 것을 많은 사람들이 인정하고 있다는 이야기 이기도 하다. 흔히들 저축통장만 통장관리라 생각하기 쉬운데 오히려 소비통장을 어떻게 관리하느냐 하는 것이 실제로는 통장관리, 그리고 돈 관리의 가장 중요한 솔루션이 될 수 있다. 표에서 제시한 가이드라인을 참고하여 우리 집의 통장시스템을 구축한다면 아마도 2010년은 제대로 된 돈 관리 원년으로 기억될 수 있을 것이다

아직 행복해지지 못 한 우리들을 위한 이야기 - 행복의 경제학

착한재무주치의 — Tue, 05 Jan 2010 12:58:22 +0900

GNH(Gross National Happiness) 국민행복지수

"경제적인 대차대조표 대신 국민들의 행복도를 기준으로 나라의 발전도를 측정하겠다."

-1973년 부탄의 지그메 싱기에 왕추크 국왕 대관식

"국가의 목표나 개인적 만족을 단순한 경제적 성장에서 찾을 수는 없다. GNP는 삼나무 숲의 파괴와 호수의 죽음, 네이팜 탄과 미사일과 핵무기의 생산으로 증가한다. GNP는 가족의 건강, 교육의 질, 놀이의 즐거움을 포함하지 않는다. 시의 아름다움이나 결혼의 가치, 우리의 유머나 용기, 지혜와 가르침, 자비나 헌신을 측정하지 않는다. GNP는 삶을 가치 있게 만들어주는 것들을 제외한 모든 것들을 측정한다."

- 1968년 미국, 캔자즈 대학, 로버트 케네디

사람을 행복하게 하지 않는 경제

2~30년전보다 우리나라는 분명 경제적으로 잘 살게 되었는데 행복하다고 이야기하는 사람을 찾기가 힘듭니다. 그런데 경제적으로 매우 어려운 방글라데시는 많은 선진국들을 제치고 국가 행복지수에서 상위랭크에 항상 들어갑니다.

우리 시대는 '시장교'라는 종교를 갖고 있다고 저자는 이야기합니다.. 사람들은 ‘물질의 풍요가 너희를 행복하게 하리라’는 믿음을 갖고 있습니다. 경제성장이 이루어지면 우리는 풍요롭게 될 것이고 이 풍요는 모두를 행복하게 만들어 준다는 믿음에 누구도 이의를 제기하지 않는다. 그래서 사회전반적으로도 “돈이 최고”다라는 인식이 퍼져있고 “돈만 있으면 못하는게 없는 세상이다”라고 말하는게 공공연해졌습니다. 아이들마저 돈을 많이 버는 직업을 갖기 위해 12시 넘게까지 학원으로 내몰리고 있습니다. 인생에서 돈은 절대적이며 편하고 즐겁고 떳떳하게 살기위한 필요조건이 되어가고 있습니다. 부의 크기가 행복을 결정하지 않는 다는 말은 우리사회에서 설득력을 잃어가고 있습니다.

하지만 정말 물질의 풍요가 우리를 행복하게 할 것인가? 슬로라이프의 제창자인 쓰지 신이치는 사람들의 갖고 있는 고정관념에 이의를 제기합니다.

우선 'GNP가 상승하는 것 자체가 좋은 일이다"라는 말을 어떻게 증명할 수 있을까? 만일 상승 자체가 좋은 것이라고 한다면 '어디까지 상승하면 되는 것인가? 라든가, "언제까지나 상승하지 않으면 안되는 것일까"하는 의문을 제기하고 이 질문에 대해 대답하려고도 하지 않으며, 오히려 대답할 필요조차 없다고 하는 식의 태도는 일종의 종교라고 지적합니다.

예를 들어 벌채에 의해 삼림이 사라져갈 때마다 GNP는 상승합니다. 또 누군가가 마음의 병으로 치료를 받고 약을 처방받을 때마다 GNP는 늘어납니다. 즉, 부를 측정하는 GNP라는 척도 속에서는 사회에 해가 되는 것도, 자연에 해가 되는 것도, 심지어는 사람들의 불행마저도 모두 돈으로 환산되어 한데 뭉쳐저 있다고 하면서 이 모든 것이 경제적 이익이라고 한다는 것입니다.

결국 풍요와 성장은 현대 경제학이 만들어낸 '발명품'이라고 이야기합니다. 현대의 소비사회는 '현재의 자신에 만족하는 것'을 허락하지 않습니다. '부'의 무한 성장을 약속해야 할 사회가 사실은 사람들의 일상적인 불만 위에 성립되어 있다며, '행복'은 말의 코끝에 당근을 늘어놓은 것처럼 언제나 손끝보다 조금 앞에 놓여 있다고 합니다. 실제로 우리 사는 모습이 그렇습니다. 아이들은 대학만 가면...대학생은 취업만 하면...내 집만 마련하면...아들이 대학만 가면...결국 은퇴하고나서 행복을 찾아 전원주택이든 해외든 어디론가 떠나야겠다고 생각해버립니다.

물질의 풍요에서 행복의 풍요로

'부의 풍요'에는 '이 정도로 충분하다'라고 말할 수 있는 도달목표가 없습니다. 즉, 행복하게 살기 위해서는 보다 풍요해지지 않으면 안된다는 말의 허구성을 이해하고 진짜 풍요한 것이 무엇인지에 대해 고민해봐야합니다. 결론적으로 정신적인 풍요, 대자연의 풍요, 사람들 사이에 존재하는 관계의 풍요, 그리고 그것들로부터 솟아나오는 행복의 풍요로 바뀌어야 한다고 저자는 주장합니다.

이렇게 이야기 하면 대개의 사람들은 현실적으로 어떻게 그런 삶이 가능한가라는 질문을 던지게 마련이다. 내용은 알고 있지만 , 그 말은 이해하지만, 현실에서는 어쩔수 없는거 아니냐고 할 수 있습니다. 저자는 '내가 살고 싶은 세상은 나 자신의 손으로 만들어가면 된다'고 하면서 실제로 그렇게 사는 사람들이 많아지고 있다고 합니다.

그것은 CC(Cultural Creayives)로 즉 '새로운 문화를 만드는 사람들'이라고 불리는데 CC들의 15가지 특징은 다음과 같다고 합니다.

1.책과 라디오 : 책과 잡지를 많이 사서 보거나 읽는다. TV보다는 라디오를 즐겨 듣는 편이다.

2.예술과 문화 : 예술이나 문화 활동에 열의를 보이고 있으며 감상하는데 그치지 않고 직접 해보는 것을 선호한다.

3.전체 지향 : 하나의 상품을 사는 데서도 그 상품이 어디서 누가 어떠한 방식으로 만들었으며, 다 쓴 상품은 어떻게 처리되는지 관심을 갖는등 '전체 상'이나 '전체 과정'에 관심이 많다.

4. 정품지향 : 시장에서 진짜와 가짜를 구별하고자 한다. 여기서 가짜는 플라스틱제품, 모조품, 날림으로 만든 물건, 일회용품, 최첨단 패션등이다.

5.신중한 소비 : 충동구매를 하지 않고 '소비자리포트'등을 조사하거나 라벨을 꼼꼼히 읽어본다.

6. 소프트 지향: 첨단기술을 좇기 보다는 문화분야에서 최첨단을 걷는다.

7.'먹을 것'에 대한 고집 : 요리와 자연식에 관심이 많다.

8. '살 곳'에 대한 고집 : 부유함을 자랑하려는 집이 아니라 화려한 집 구조를 피한다.

9. 사는 곳의 환경을 중시 : 가옥이 지역의 자연환경에 맞는지 어떤지, 산책로나 자전거전용도로가 있는지, 가까운 곳에 잘 보존된 자연이나 사적이 있는지, 건전한 커뮤니티가 있는지가 주거의 가치를 결정한다.

10. 보금자라로서의 거주지 : 거주지를 자신들의 '거점'이나 '은신처'같은 것이라고 생각한다.

11. 인테리어에 대한 고집 : 자신의 취미나 센스가 집의 외관이 아니라 내부인테리어에서 발휘된다.

12.자동차 : 안전하고 연비가 좋은차와 친환경적인 자동차를 선호한다.

13.휴가와 여행 : 교육적이고 영적이며 실속이 있고 가능하면 현지 사람들에게도 도움이 되는 여행을 원한다. 투어패키지아 고급리조트,호화 여객선크루즈를 싫어한다.

14.체험 지향: 제품보다는 경험을 파는 서비스를 좋아한다.

15.포괄적인 건강관 : 몸을 기계와 같은 것이라고 생각하는 근대의학에 회의적이며 병에 걸렸을 때 대처하는 요법보다는 병에 걸리지 않도록 하는 예방의학에 관심을 보인다.

경제가 회복되면 모든 문제가 해결될 것이라는 경제회복 만능주의, 무차별적 개발로 인한 경제활성화, 소비가 미덕이라며 소비를 부추기는 경제구조, 승자가 모든 것을 차지한다는 경쟁구도가 우리를 행복하게 해준다는 것은 이제 거짓이라고 인정할 수 밖에 없습니다.

풍요의 함정에 빠져 우리가 놓치고 있는 것들을 <행복의 경제학>은 부드럽지만 충격적이게 말해줍니다. 자신의 목소리에 힘을 얻기 위해 증거 자료와 다른 이들의 말을 빌려 '성장'이라는 늪에 빠진 사람들에게 행복의 정의와 왜 우리가 행복을 느끼기 어려운지에 대해 말이죠.

'풍요' 의존증에 중독된 우리는 태어날 때부터 소비하는 생활에 내몰려 있고, 소비를 하는 것만이 자신을 돋보이게 하는 일임을 주입받습니다. 경제 발전과 경제 성장은 '소비'에 의해 이루어집니다. 결국 물리고 물리고 물리고 쳇바퀴 돌듯 멈출 수 없는 것이 '발전'이고 '성장'이며, '풍요'입니다. ‘여기서부터 끝.’ ‘이만하면 성장했다. 이만하면 발전했으니 그만하자.’ 라는 것은 없습니다. 지속적이고 끝이 없습니다. 그러니 우리가 생각을 바꾸지 않는 한 끝없이 반복되는 파괴와 희생은 계속될 것입니다.

이미, 우리는 '성장'에 지쳐 있습니다. '성장'이라는 사슬이 개인의 행복을 좀먹고 있다는 것을 느끼고 있습니다. 젊을 때는 앞만 보며, 돈만 좇아 살아오다 나이가 들어 모든 것을 뒤로하고 여유와 행복을 찾아 삶의 행로를 바꾸는 사람들의 모습은 이러한 '성장'에 지쳐버린 몸부림이 아닐까요?

스스로 '나는 행복한가'하는 질문은 우리를 뜻밖에 즐겁게 만들 수 있다고 저자는 강조합니다.
지금 행복하신가요?

가계부 잘 쓰는 법 - 예결산이 가계부의 핵심

착한재무주치의 — Thu, 31 Dec 2009 10:45:20 +0900

피곤하고 아슬아슬한 재테크에서 벗어나 가계부를 쓰자고 하면 많은 사람들은 지출 내역만 빼곡이 적어넣는 지루한 가계부부터 연상한다. 실제로 가계부 쓰기에 실패하는 이유 중 상당수가 막연히 지출내역만 기록하기 때문이다. 가계부를 쓰는 목적은 단순히 지출 기록에 있지 않다. 그보다는 좀 더 과학적이고 체계적이면서도 가족의 꿈과 대화가 담긴 가계부를 만들어보자.

1.예산 세우기

가계부의 핵심은 현금흐름 관리를 통한 지출 통제이다.

무작정 돈 쓰는 것을 기록만 한다고 해서 지출 통제가 되지는 않는다.

한 달에 얼마의 금액을 쓰겠다는 예산이 있어야 하고 그 예산을 바탕으로 한 달 후에 결산을 통해 평가가 이루어져야 한다.

우선 현금흐름표 작성을 통해 우리 집의 소비 구조를 파악하고, 불필요한 지출이나 파악되지 않는 지출 등 어디서 얼마의 돈이 새나가는지 점검하는 것이 필요하다. 이렇게 새나가는 돈을 찾는 것만으로도 미래를 위한 준비를 할 수 있는 여력이 그만큼 늘어나게 된다. 그래서 당장 생활은 빠듯할지라도 현금흐름 개선을 통하여 조금씩 미래 희망을 그려나갈 수 있는 것이다. 매달 푼돈으로 새나가던 것을 꾸준히 쌓아나가다 보면 어느덧 목돈이 되어 있는 것을 발견하게 될 것이다.

*현금흐름표 작성 방법
현금흐름표는 평소에 가계부를 꾸준히 작성을 해왔다면 어렵지 않게 작성할 수 있다. 그동안 가계부를 쓰지 않았다면 월급통장과, 카드결제 내역, 자동이체 내역 등을 참고하면 된다. 수입 항목은 매달 실 수령액 기준으로 적되 상여금이나 비정기적인 소득이 발생하는 경우, 자영업자나 프리랜서여서 소득이 불규칙한 경우에는 월 평균 금액을 기록한다. 이 때 맞벌이 소득이나 근로 외 소득을 빠트리지 않도록 주의해야 한다.

지출 항목은 전 항목별로 세부적으로 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요한데, 막연히 월 생활비가 대략 얼마정도라고 단정하지 말고 세부항목별로 따져보아야 어디서 얼마의 돈이 새나가는지 파악하기가 쉽다. 이 때 매달의 정기적인 지출 외에도 각종 경조사비, 선물, 명절 또는 제사 비용, 세금, 의류/미용비, 휴가비 등 불규칙하게 나가는 지출은 별도로 정기지출과 구분해서 연간 비정기지출의 월 평균값을 산출한다.
지출항목을 기록하면서 주의할 점은 희망하는 금액이 아닌 실제 지출되는 금액을 기준으로 적어야 한다는 것이데, 그래야만 현재 현금흐름을 명확히 파악하고 평가할 수 있다.

2. 결산으로 평가하기

가계부를 계속 꾸준히 쓰는데도 불구하고 생활이 달라지는 게 없다고 하소연하는 분들이 적지 않다. 이런 분들은 보통 가계부를 꾸준히 성실하게 쓰기는 했지만 그저 기록만 하는 경우가 많다. 예산을 세웠더라도 지출 후에 예산대로 잘 되었는지에 대해서 평가가 없다면 가계부는 단지 지출내역을 기록한 또 하나의 영수증으로서의 의미밖에 갖지 못한다. 가계부가 가정의 재무관리 도구로서 효과를 발휘하려면 매일의 기록보다 예/결산 과정이 중요하다. 주간 결산 과정에서 중요한 것은 일일지출을 기록했던 것을 항목별로 묶어주는 것이다. 그래야 예산과 비교해서 계획대로 잘 쓰고 있는지, 지출 중에서 어느 항목이 많이 나가고 있는지 파악할 수 있다. 일주일에 단 5분만 투자하면 예산에 비해 더 쓴 부분과 덜 쓴 금액을 찾아낼 수 있다. 더 쓴 부분은 왜 더 쓰게 되었는지 일일 지출 기록을 참고하면서 평가해볼 필요가 있다. 일시적인 지출이었거나 의미 없이 사용된 지출이었다면 다음 주엔 해당 항목에 대해 좀 더 조심스럽게 생활을 해야 한다. 그게 아니라 앞으로도 계속 지출이 늘어나야 하는 상황이라면 예산을 다시 조정하고 전체적인 현금 흐름이 어긋나지 않도록 나머지 부분도 함께 점검해야한다.

* 이 때 예결산 과정에서 중요한 것이 계정이다.

지출계정을 실제 돈 쓰는 것과 관계없이 쓰다보니 지출관리가 되지 않는다.

가정의 지출패턴에 맞게 지출 항목에 대한 계정을 만드는 것이 필요하다.

그래야 정확한 계획과 평가를 할 수가 있다.

1. 수시로 쓰는 지출
- 식비, 외식비, 교통비(대중교통, 주유 등), 문화생활비, 생활용품비, 교육비(학용품, 참고서 등)

2. 월 1회 쓰는 지출
- 공과금, 교육비(학원비), 통신비, 보험료, 대출상환, 용돈 등
3. 매달 쓰지는 않지만 매년 나가게 되는 비정기지출
- 교통비(자동차보험, 수리비 등), 경조사비, 명절비용, 휴가비 등

* 결산시 체크리스트

- 이번 달 생활비는 예산에 맞게 사용하였는가?

- 저축은 올바르게 이루어졌는가?

- 공과금은 제때 납부하였는가?

(전기요금, 수도요금, 관리비, 기타)

- 카드사용 대금은 잘 납부하였는가?

- 가족용돈은 제때 잘 주었는가?

- 예산 조정은 필요한가?

- 이달의 재무관리 평가/보완점은 무엇인가?

- 가계부는 올바르게 기록하였는가?

- 다음 달 주요 이벤트는 무엇인가?

(경조사, 기념일, 행사, 기타 등)

- 다음달 재무관리 목표는 수립하였는가?

- 다음 달 생활비 예산은 합리적인가?

- 다음 달 예상소득은 얼마인가?

재무이벤트 및 비정기지출

재무관리 목표

평가 / 보완점

1/2

1/16

새해 맞이 나들이

아들 생일

여름휴가 적금 시작(10만원)

식비 예산 초과

: 마트 가는 횟수를 줄여보자

관리비 연체

: 통장에 돈 넣어두는 것을 깜빡했다.

중요한 것을 알지만 그동안 번거로움 때문에 잘 되지 않았던 부분이 지출 후 결산과정을 거치는 것이다.

결산과정을 통해 전체적인 현금흐름을 평가해보자. 예산보다 초과한 항목이나 예상하지 못 했던 지출, 또는 아껴써서 칭찬할 만한 주요 항목들을 기록하고 간단하게 평가 글을 남겨보자. 단순히 “많이 썼네~”하고 넘어간다면 결산 과정이 무의미해진다. 결산과정이 처음에는 귀찮게 느껴질 수도 있지만 평가과정을 통해 조금씩 개선되어지는 가계부를 보게된다면 가계부 쓰기의 재미와 효과에 빠져들게 될 것이다.

3. 지출일기 기록하기
가계부는 단순히 현재의 지출을 기록하는 금전출납부가 아니다. 100세 인생 설계부터 시작해서 가족과 함께 미래의 꿈을 향해 가는 과정이다. 그래서 매일의 지출 기록과 예/결산 과정에는 꿈을 위해 부단히 노력했던 삶의 흔적이 가득할 수밖에 없다. 수입과 지출의 기록 속에는 그 날 어떤 활동을 했는지에 대한 흔적을 엿볼 수 있다. 가계부를 통해 나 자신을 위해 쓴 돈이 많은지 가족을 위해 쓴 돈이 많은 지, 기록한 사람의 마음도 엿볼 수 있다. 이때 숫자들만 적기보다는 구체적인 메모를 통해서 좀 더 의미 있는 기록으로 남겨보자

매일은 아니더라도 사소한 일상 속에서 느끼는 것들을 틈틈이 기록해나간다면 가족들에게 더욱 가치 있는 가계부가 될 것이다.

가계부 잘 쓰는 방법 - 가정의 재무구조부터 개선하자.

착한재무주치의 — Wed, 30 Dec 2009 12:16:26 +0900

많은 가정이 굳은 다짐을 하고 가계부 쓰기를 시작하지만 지속되지 못 하는 이유 중에 하나가 재무상황이 안 좋다는 것이다. 부채나 보험료 등으로 인한 금융비용이 많이 발생하다보니 매달 쓸 수 있는 돈은 늘 쪼들리고 목돈이 나갈 일이 있으면 늘 빚으로 해결해야 된다. 가계부를 써봤자 나아지는 건 안보이고 오히려 빚만 늘어가다보니 점점 재미가 없어지고 가계부를 덮어버리게 된다.
가계부를 본격적으로 쓰기에 앞서 가정의 재무구조를 개선해보자.

우선 자산과 부채에 대한 평가를 해보자. 집에 있는 통장들을 쭉 모아놓고 자산과 부채의 액수를 파악하자. 단순히 총액을 파악하는데서 그칠 것이 아니라 자산과 부채의 내역별로 기입을 해보면서 재무구조를 파악을 해야한다. 금융자산은 수시입출금이나 CMA등 유동자산과 예/적금, 그리고 주식과 펀드 등의 투자자산과 저축성보험과 연금자산으로 분류를 한다. 그래서 우리집에 내가 실제로 꺼내 쓸 수 있는 유동자산은 얼마이고 묶여 있는 돈은 얼마인지를 파악을 해야 한다. 마찬가지로 부채도 마이너스통장 잔액과 담보대출 등 부채 종류별로 증감여부를 파악해보는 것이 필요하다.

1. 갚을 수 있는 부채는 빨리 갚아버리자.
우리집의 자산과 부채 내역을 쭉 적어보고 당장 상환할 수 있는 부채는 상환해서 금융비용을 낮추는 것이 필요하다. 많은 가정이 집이 이미 있는 상황에서도 막연히 청약통장에 돈을 묶어 놓고 있다. 또는 청약저축, 예금 등 중복해서 통장을 가지고 있는 가정도 많다. 가정에 있는 통장들을 쭉 모아 놓고 당장 써야할 목적자금이 아니라면 부채상환을 통해서 금융비용을 낮추는 것이 필요하다.
당장 상환할 수 없는 경우라면 적어도 상환 계획은 미리 세워놓자. 그래야 매달 빠져나가는 금융비용으로 인한 스트레스를 줄일 수 있다.

2. 단기간에 써야할 목돈은 미리 현금화 하자.
내년 한 해 목돈 나갈 일이 무엇이 있는지 꼼꼼하게 따져보자. 내년에 써야할 목돈 만큼의 돈이 유동자산으로 있는지 아니면 투자자산에 묶여 있는지 확인해보고 투자자산에 묶여있다면 현금화 계획을 세우고 아예 준비가 되어 있지 않다면 저축을 통해서 돈을 모아나갈 계획을 세워야 한다. 그렇지 않으면 필요한 곳에 돈을 쓸 수 없게 되거나 빚으로 해결 할 수 밖에 없게 된다.

3. 불필요한 보험을 정리하자.
보험증서를 쭉 꺼내놓고 가정의 보험료가 얼마인지 한 번 따져보자. 만약 저축금액보다 보험료가 많다면 문제의식을 가져야 한다. 저축은 보험보다 많은 범위의 경제적인 위험에서 가정을 지켜준다. 갑작스런 사고로 인해서 가정에 소득이 중단이 됐을 때는 보험 때문에 괜찮고 나머지 다른 문제(맞벌이 중단, 연봉삭감, 경기변동, 구조조정, 이직 등)로 인해서 소득에 변동이 생겼을 때는 아무런 대책이 없는 상황은 만들지 말아야 한다. 병원비는 보험료 때문에 괜찮고 나머지 냉장고 바꾸고 차 바꾸고 애들 학교 보내는 돈은 모두 빚(할부도 포함해서)으로 해결해야 구조도 위험하다.
사망보험금은 종신보험이 아닌 정기보험으로 전환해서 비용을 낮추자.
그리고 의료비보험은 손해보험사의 의료실비 상품으로 구성하고 진단금은 최소한으로만 가져가도 된다.
요즘은 건강보험이 많이 좋아져서 암 같은 질병이 더 이상 예전의 고액이 들어가는 질병이 아니다.
보험은 어디까지나 비용이다. 비용은 최대한 낮추는 것이 좋다.

녹색가계부로 살림도 살리고 지구도 살리자.

착한재무주치의 — Tue, 29 Dec 2009 13:55:18 +0900

‘부자되세요’ 이 말처럼 최근 우리나라 사람들에게 강하게 영향을 미친 말은 없을 것이다. 여자 연예인이 나와 하얀 눈밭에서 두 팔로 커다랗게 원을 그려가며 부자되라고 소리치는 광고를 보며 기분이 좋아지는 경험을 하지 않은 사람은 드물 것이다.

외환위기로 위축되어 있는 사람들에게 그 기분좋은 메시지는 희망을 주기도 하고 용기를 주기도 했다. 그 뒤로 부자되세요는 인사말이 되기도 하고 반가운 이에게 건네는 덕담이 되기도 했다. 또한 서점가를 온통 몇 억 부자로 만들어줄 비법이 가득한 책들로 넘쳐나게 만들기도 했고 온갖 신문에는 돈버는 비법을 싣는 코너를 연재하게 만들었다.

이렇게 열정적으로 사회 구석구석에서 보통 사람들에게 부자되라는 주문과 교육을 했음에도 우리나라 가정 경제는 결과적으로 성적은 좋지 않다.

지난해 가계 순저축률이 2% 수준에 머물렀다. 가계 순 저축률은 가계 총 소득에서 총 지출을 뺀 금액이다. 가계 순 저축률이 2% 수준에 머물렀다는 것은 한마디로 벌어들인 돈에서 소비하고 남은 돈이 거의 없었다는 이야기다.

문제가 무엇이었을까. 소득이 형편없는 수준으로 하락했기 때문에 2000년대 들어 꾸준히 저축률이 감소하고 있는 것일까. 아니면 물가가 폭등을 했기 때문에 실질 소득이 감소했던 탓일까. 두 가지 모두 정답이 아니다. 우리나라 가계 살림살이를 저축할 여력 하나 없이 몰아가고 있는 주범은 실상 ‘빚’ 때문이다. 1999년 214조원이던 가계빚은 2009년 3분기에 712조로 지난 10년간 3배 이상 늘었다.

부자 되기 위한 사회 구석구석의 노력들이 너도나도 돈을 벌어야 한다는 대열을 형성하면서 주택가격은 폭등을 하고 주택에 투자할 재원이 부족한 보통 사람들이 무리한 빚을 내가며 투자한 결과 가정 경제를 빚더미에 안게 만든 것이다. 여기서부터 돈에 대한 사람들의 비합리적인 태도는 더욱 통제 불능한 수준으로 커진다. 빚을 내서 투자한 주택가격이 오르다보니 부자된 기분에 휩싸인다.

살고 있는 아파트 값이 몇 천 만원이 오르고 몇 억이 올랐다고 해서 분명 손에 쥔 돈은 없다. 그러나 마음은 부채에 대한 부담을 지우고 더 오를 것이라는 기대심을 갖게 만들어 신용카드 꺼내는 손에 자신감을 불어넣는다. 절약은 구질구질한 것이고 쉽게 돈을 벌어 걱정 없이 돈 쓰고 사는 부자를 꿈꾸기에 이른 것이다.

돈이 돈을 쓰는 부자와 사람이 돈을 쓰는 녹색가계부

60평 아파트에 살면서 외제차를 몰고 외식을 한 번 해도 호텔을 이용하는 라이프스타일은 많은 사람들에게 로망이다. 그러나 소유하고 있는 60평짜리 주택으로 인해 관리비만 100여만원이 나온다. 10억이 넘는 아파트 한 채를 마련하기 위해 생긴 부채이자만으로 200만원 가량을 지출한다. 게다가 4인 가족이 살면서 지나치게 넓은 주택을 유지하기 어려워 가사 도우미의 도움을 받다보니 200여만원이 지출된다.

명품 아파트를 뽐내기 위해 관리사무실에서 틀어대는 아파트 로고를 밝힐 조명 때문에 전기요금만 50여 만원이 지출된다. 집안에는 최고급 정수기를 소유 했는데 지나치게 성능이 좋은 정수기 때문에 수돗물로 정수를 할 수 없다. 별 수 없이 생수를 자주 주문해야 한다. 외제차 한 대에 들어가는 비용만 월 200여만원에 이르고 외식비만 최소 100여만원을 지출한다. 돈을 끝도 없이 버는 사람이라면 무슨 문제냐고 하겠지만 월 소득이 몇 천만원이 되는 전문직 종사자들조차 소유하고 있는 자산에 들어가는 고정 유지비용은 자신의 삶에 대한 선택의 폭을 제한한다.

실제로 자신이 직접 소비하고 있는 돈 보다는 깔고 사는 아파트가 돈을 쓰고 정수기가 돈을 쓰고 외제차가 돈을 쓰는 셈이다. 주말마다 맛 집을 돌아다니며 유류비와 상당한 외식비용을 지출했지만 가족들은 점점 입맛이 까다로워져서 웬만해서는 만족하지 않는다. 상황이 이러니 자신은 돈 버는 기계 같다는 이야기를 한다. 게다가 지금과 같은 소비 수준을 유지하고 채무 원금을 상환하기 위해 죽을 때까지 지금의 소득이 유지되어야 한다는 강박증은 미래에 대한 공포심을 줄 수 밖에 없다. 결국 돈을 원없이 쓰고 사는 부자가 되고 싶어하지만 정작 돈을 많이 쓰면 쓸 수록 우리는 더욱 돈에 끌려 다니게 될 위험이 있다.

반대로 불필요한 지출을 줄이고 친환경 소비 생활을 하는 사람들은 정신적으로 더 큰 만족감을 경험하면서 돈을 쓴다. 알고보면 더 넓은 공간은 가족이 사용하지 않는 공간 낭비 일 수 밖에 없다. 그 공간을 유지하고 채우기 위해 소요되는 지출까지 감안하면 상당한 고소득자에게도 부담일 수 밖에 없는 비용을 지출해야 한다.

소비는 소비를 만들어 낸다. 한 두가지를 쓰다보면 다른 소비를 연속적으로 할 수 밖에 없다. 반대로 한 두가지 불필요한 소비, 욕구 충족이 상대적으로 적은 소비를 제거하면 소비 절감효과는 생각보다 커질 수 밖에 없다.

정수기를 끊으면 월 렌탈료만 아끼는 것이 아니라 전기요금과 수도요금을 함께 줄이는 효과가 있다. 식비를 줄이면 냉장고가 덜 차서 전기요금을 줄일 뿐 아니라 남는 반찬을 없애는 약간의 노력으로 외식비를 줄이고 쓰레기 처리 비용이 줄어든다. 외식비를 줄이면 유류비가 절약되고 전자제품 소비를 줄임으로 좁은 공간을 효율적으로 사용하게 되고 냉 난방비까지 줄어들면서 관리비 전반이 절감되는 것이다. 자동차 한 대에 따라 오는 지출은 유류비외 할부금, 보험료, 자동차 세금, 대리운전비, 벌금, 수리비 등 필수 지출부터 네비게이션, 오디오 시스템까지 줄줄이 이어진다.

물론 모든 소비를 끊고 원시적으로 돈을 쓰자는 이야기는 아니다. 다만 한정된 자원인 돈을 효율적으로 사용하기 위해 선택과 포기를 하는 것이다. 당장 가족의 행복을 직접적으로 채우는 소비가 아닌 것은 과감히 구조조정하고 그 대신 절감된 비용을 문화생활비를 채우거나 친환경제품 소비를 할 수 있다. 심지어 이렇게 일상의 소비 통제는 현금흐름을 안정시켜 금융비용을 줄이는 효과까지 만든다.

절감된 비용과 금융비용만 잘 활용해도 노후자금과 미래 자녀교육비 일부가 해결 될 수 있다. 절약은 소비를 줄이기 위해 하는 것이 아니다. 절약을 통해 만들어진 여유 소득을 저축하는 것은 알고보면 미래에 대한 불안을 줄일뿐 아니라 미래 재원이 쉽게 확보되기 때문에 더 많은 돈을 소비하고 사는 것이다. 돈이 많아 우리의 욕망이 원하는 대로 돈을 쓰기만 하는 삶이 부자가 아니다. 그보다는 필요와 욕구를 구분하고 우선순위를 결정해 돈을 쓰는 모습이야 말로 돈으로부터 자유로운 삶이다.

우선순위를 결정해 돈을 체계적으로 쓰는 것이 바로 경제적 의사결정과정이다. 사람은 경제적 의사결정 과정으로 돈을 쓸 때 비로소 돈으로 행복감을 경험할 수 있다. 목표를 세워 달성함으로 성취감을 경험하고 욕구를 통제하고 있다는 데서 오는 자부심을 얻는 것이다. 게다가 선택과 포기의 과정에서 가계 고정 비용을 줄이고 가족의 건강을 위하고 환경을 위하는 가치 행동까지 이어질 때 강한 자존감이 생겨 행복감을 얻을 수 있는 것이다. 거기에 금융비용까지 절감해 미래를 위해 저축을 하게 되면 가정 경제는 선순환 구조를 가지며 지속가능한 소비구조를 만들어 낼 수 있다.

더 많이 쓰며 늘 욕구불만과 많이 벌어야 하는 스트레스를 받으며 사는 삶에 비해 훨씬 지적인 라이프스타일 일 수 밖에 없다. 결과적으로 소욕지족이란 종교인만이 실천할 만한 추상적인 삶이 아닌 것이다. 돈으로부터 자유로운 부자가 되기 위해 실천해야 할 구체적이고 현실적인 과제이다.