마음노트

합리적인 생각, 합리성이 과연 존재할까?

마음노트 — Fri, 18 May 2012 07:00:00 +0900

나름 인간이기 때문에 머리를 굴리며 살게 됩니다.

머리가 회전하며 여러가지를 생각하게 되고 합리적인 범위에서

의사결정을 하기 위해 엄청나게 머리를 굴리기도 하고 이로인해 탈진하기도 합니다.

과연 이 세상이 합리적으로 돌아갈까요?

지금, 그리스가 금융위기로 또 난리인데..

그리스는 그렇다고 해도..

유럽, 미국 등 경제를 이끄는 사람들은 다 박사이며 학자들인데..

금융위기의 내부를 들여다보면..

정말 초등학생이면 알 수 있는 기본적인 원칙을 무시했기 때문입니다.

인간이 만물의 영장이고 지구를 지배하는데..

인류의 역사가 시작되면서 서로 죽이고 죽고..

이걸 하루라도 멈춘날이 없습니다.

현재 지구를 수십번이나 파괴시키고도 남을 핵무기들이 있습니다.

합리성이 있을까요?

개인들도 그렇습니다.

악착같이 돈을 모아도 한순간에 돈이 샥 날라가기도 하고..

승진을 위해 아니꼽고 더럽고 메스꺼운거 참아도 결과는 엉뚱하기도 하고..

사랑하는 연인을 위해 그렇게 사랑과 돈과 정성을 받쳐도 떠나버립니다~

잘가라...가시내야~ 또는 머슴아야~ ㅋ

돈이든, 명예든, 사랑이든, 종교든..

소위 합리성이란 틀에서 머리를 졸라 굴리지만..

결과는 딴 판 나는 경우가 많습니다.

그렇다고 해서 ..

아무렇게나 살자 하는 것은 아닙니다.

소위 합리성을 추구한다고..

온갖 계랑적 모델..방법, 체계를 쌓아 놓치만..

결국 그것이 오히려 독이 되거나 올가미가 되기도 합니다.

합리성을 추구하려고, 경제성을 추구하려고

머리를 굴리며 안달하기보다..

그냥 묵묵하게 현실에 충실하고 머리를 덜 쓰는것도 필요한 요즘 같습니다.

잔머리를 굴리며 인생을 살다가 탈진해서 한마디 해봤습니다.ㅋ

아참, 머리가 너무 잘 돌아가면 가슴이 식더라구요.

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의료실비보험 추천, 저렴한 비갱신형 의료실비보험

마음노트 — Wed, 16 May 2012 08:00:00 +0900

의료실비보험 추천, 저렴한 비갱신형 의료실비보험

병원비를 보장하는 의료실비보험은 질병과 상해에 대해 입원의료비는 365일 한도로,

최대 5천만원이 보장되고, 통원치료비는 병원 외래 방문, 약값으로 일일 30만원이 보장되기

때문에 의료비 부담이 높아지는 요음 국민건강 보험과 함께 준비해야 될 대표적인 민영의료보험으로

꾸준히 가입자가 증가하고 있습니다.

이러한 실손보험을 고르는 기준으로 최근 비갱신형 의료실비보험에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

암보험도 비갱신형을 우선적으로 알아보려고 하듯이 의료실비보험 역시 비갱신형 의료실비보험에

대한 관심이 높아지는 추세 입니다.

비갱신형 의료실비보험이란?

보험법적으로 비갱신형 의료실비보험이란 존재하지 않습니다.

편의적인 용어인데요.. 현재 모든 민영실손보험은 3년 단위 갱신형으로

매년 3년마다 위험률, 의료수가를 고려하여 보험료가 재산정되는 갱신 방식입니다.

그럼, 비갱신형 의료실비보험은???

의료실비보험 가입시 보험료 갱신방식은 크게 두가지 입니다.

병원비를 실손보장하는 병원실비는 3년단위 갱신형으로 전상품이 동일하지만,

여기에 추가로 특약으로 선택하는 진단비 특약은 상품에 따라 갱신형과 비갱신형으로

분류할 수 있습니다.

예를 들면 암치료비로 나온 병원비에 대해 실비보험은 병원비 기준의 실손보장을 해줍니다.

만약 가입자가 암에 대해 추가적으로 진단비 특약에 가입했다면..

병원실비 보장에 더하여..약정된 보험금을 추가로 일시에 지급해 줍니다.

이 부분을 상품에 따라 갱신형, 비갱신형으로 분류할 수 있습니다.

보통 의료실비보험에 가입하면서 큰병인 암, 뇌혈관질환, 심장질환 등에 대해 추가적인 진단비 특약을

한 두가지 이상은 가입하게 됩니다. 갱신형인 경우 세월이 흘러 갱신이 반복되는 경우 추후, 보험료

인상 부담이 상당히 커지게 됩니다.

가급적 비갱신형 특약을 제공하는 상품을 먼저 알아보는 것이 좋습니다.

추후, 실손보장까지 비갱신되는 상품이 나온다는 말도 있었습니다.

그러나 아직 현실적으로 어려운 문제이고 그런 상품이 나온다고 해도 높은 보험료를 책정할

것으로 보입니다. 정부는 실비보험같은 대중적인 상품은 신상품이라고 해도 이전 상품과 전체적인

부담을 동일하게 하려는 정책을 취하고 있습니다. 그래야 가입자들의 불만이 없기 때문입니다.

비갱신형 특약이 좋은 의료실비보험 추천

의료실비보험은 크게 두가지 상품으로 분류해 볼 수 있습니다.

보험상품 하나로 실비보장은 물론 광범위한 보장이 가능한 종합보장 상품이 있습니다.

다른 하나는 실비보장에 중요한 성인질병과 생활보장 중심의 컴팩트한 상품이 있는데요,

이러한 컴팩트한 유형의 상품에 비교적 비갱신형 진단비 특약이 많습니다.

여러가지 상품 가운데 대표적으로 추천할 만한 상품은 메리츠화재의료실비보험,

LIG의료실비보험, 흥국화재 실비보험, 동부화재 상품 등이 있습니다. 특히 오랜기간

인기를 유지하고 있는 메리츠, LIG상품을 잘 살펴보는 것이 좋습니다.

[링크: 메리츠화재의료실비보험/보험료계산]

메리츠/LIG 보험상품은 저렴한 실비보장 중심의 가입도 가능하고 주요 성인질병에

대한 비갱신형 특약이 다양한 상품입니다.

보험사들이 보통 실비보험의 손해율을 최소화하기 위해 가입자의 건강을 꼼꼼이 따져봅니다.

메리츠는 기존 병력에 대한 보장을 제외하고 가입하는 부담보를 세개까지 제공하고 LIG는

네개까지 제공하여 비교적 가입하기가 용이한 상품입니다.

의료실비보험 설계시 알아둘 점

의료실비보험은 병원비 보장이 목적입니다. 따라서 주계약의 사망보장 금액을 너무

높게 잡을 필요가 없습니다. 최소기준액 중심으로 설정하는 것이 좋습니다. 그래야 보험료

부담이 적습니다.

병원비를 실손보장하는 실비특약은 가능하면 최대한도 구성으로 든든하게 해두세요.

질병, 상해에 대한 병원비 보장으로 암과 같은 질병이나 상해 발생시 큰 도움이 됩니다.

실손보장 이외에 선택하는 진단비 보장은 살펴본 바와 같이 비갱신형이 보험료 부담이 적습니다.

이외에, 보험의 안전성을 위해 보험료에 부과되는 적립보험료가 있습니다.

보험료 미납이나 보험료 상승시 대체납되는 용도로 사용 됩니다. 상품마다 기본 부과액이

있는데요, 이 부분 역시 너무 높게 잡지 말고 보험유지에 부담되지 않도록 하는것이 좋습니다.

-주요 의료실비보험 비교사이트-

비갱신형 의료실비보험에 대한 보험료 계산 및 비교견적서비스를

제공하는 보험비교사이트입니다.

[ 링크: 보험몰 ]

[ 링크 : 보험비교닷컴 ]

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주고받음, 계산의 신물남과 올가미

마음노트 — Mon, 14 May 2012 07:00:00 +0900

Give and Take....

세상의 규칙이자, 상식입니다.

내가 주는 만큼 받아야하고 상대방이 준만큼 베풀어야 한다.

직장에서는 일한 만큼 돈을 받고,

음식값은 먹은 만큼 내야하고...

사회 생활을 하는데 당연한 규칙입니다.

그러나 이 규칙이 지켜지지 않는 곳이 있습니다.

부모의 자식에 대한 사랑..물론...

부모의 인성에 따라 차이가 있지만...

보통은 대가를 바라지 않습니다, 계산하지 않습니다.

그래서 부모의 사랑은 위대하다고 합니다.

그리고 자연은 공기와 물을 우리에게 공짜로

주지만 계산서를 청구한적이 한번도 없습니다.

뭐..살면서 어찌 계산을 하지 않고 살수 있겠습니까?

우리가 사는 현실이 어차피 그런 구조입니다.

돈이든, 사랑이든 준만큼 받지 못하면 배신이라고 생각 합니다.

우리가 사는곳은 욕계(慾界)로 모든 행동에 어떤 추구와 목적이 있는 곳입니다.

심지어 신성한 행위 자체도 천국을 지향하거나 선이나 ...뭐 그런 목적이 있습니다.

그러나 이런 계산에는 고단함이 있습니다.

멀리서 볼것도 없이 제 자신을 보면 모든 행위와 마음의 의도에

본능적인 계산이 깔려있는 경우가 많습니다.

그리고 이를 자각하면 스스로 진저리가 쳐지기도 합니다.

컴퓨터를 부팅하면 자연히 깔리는 시작프로그램이라고 할까...!

참 신물나고...괴로운 습식이자 카르마입니다.

인이 박혀있듯 의식/무의식의 저변에 무겁게 깔려 있는 부분입니다.

인간관계에서도 이런 부분...

즉, 무의식적, 혹은 의식적으로 계산이 깔린 올가미를 걸고 있습니다.

무언가 행위의 목적을 가지는 부분입니다.

물질적이든, 심리적이든 말입니다.

상당히 무서운 부분입니다.

특히 스스로가 각성하지 못하면..

가족에게 조차 본인도 잘 모르는 올가미를 걸게 됩니다.

연인,자식에게도 올가미를 거는 경우를 종종 목도 합니다.

베풀어준 어떤것을 되돌려 받으려하고 그것이 안되면...

괴로와 하거나 혹은 받아내려고 상대방의 숨통을 조이기도 합니다.

금강경에 보면 무주상보시(無住相布施)라고 해서 남에게 베풀되

베푸는 자신(Ego)이란 존재성이 없어지면 그 공덕은 시방세계에

무량하게 빛난다고 하셨습니다.

노자는 무위무(無爲無)면, 즉무불치(卽無不治)라고 해서

의도함을 가지지 않고 하게되면 모든일이 다 이루어진다고 하셨습니다.

뭐..성인의 말씀은 이러하지만..

우리 범부중생들이야...

아옹다옹하며 티격태격하며 사는건데요..그래야 세상이지요.

그래도 게임하듯 가볍게...

집착과 계산을 한번씩은 내려 놓으면 뭔가..

자유가 느껴질 듯 합니다.

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블로그에 대한 이런저런 생각

마음노트 — Sat, 21 Apr 2012 14:59:49 +0900

티스토리에 정말 오랜만에 포스팅해보네요.

하도 오랜만에 포스팅을 해보니 글쓰기 바뀐것에 적응이 잘 안되기도 하네요.

요즘은 네이버에만 집중하다가 티스토리에 오니 도시생활하다 고향 마을에 돌아온 느낌입니다.

작년 이맘때 어머니가 치매 증상이 있어서 몇달간 블로그 운영을 중지했습니다.

그 여파가 크더라구요. 티스토리 지수도 그렇치만 네이버 블로그의 경우 감각을 잡고

적응을하고 포스팅을 하며 상단 근처에 다시 가기까지는 약 1년 가까이 걸리더라구요.

수익형 블로그를 지향한다면 현재는 네이버로 갈 수 밖에 없는 상황이지요.

요즘, 어머니가 무릎수술을 하시고 대학병원에서 집근처로 병원으로 오셨는데..

이것저것 피로하다보니 티스토리는 엄두를 못내겠고 네이버에만 시간을 주력하고 있습니다.

그러다보니 티스토리 이웃들은 제대로 방문도 못했습니다.

살면서 잘한일 중에 하나가 블로그를 운영한것이네요.

부모님, 형제에게 경제적으로 제대로 못한것 블로그 덕분에 여유있게 할 수 있었습니다.

북경 올림픽이 열리던 달, 호기심으로 시작했는데..이제 런던올림픽이 열리니.. 4년차네요.

이제야 블로그에 대해 조금은 알겠다는 생각도 듦니다.

다음, 네이버 입장이 예전과 판이하게 180도 변한 상황입니다.

블로거들이 상당히 많아지고 변화가 심화지만..뭔가 몇년이내에

블로그 소셜 등, 지금보다 파이가 훨씬 커지리라 생각됩니다.

아무리봐도 기성언론들은 첨단 IT툴로 무장하고 전문성이 깊어지는 수천만의

네티즌들에게 그야말로 중과부적이고 정보의 질에서도 몇년간 축적된 경험이 있는

블로거들에게 현저히 밀리는 느낌이며 앞으로 더 차이가 심화될 것입니다.

이 거대한 정보소스를 누가 제대로 엮어내느냐가 앞으로 관건이라고 봅니다.

이런 부분에 대해 네이버는 어느정도 상황을 캐치한 느낌이며 일정기준만

허용하면 자율성을 이전보다 크게 부여하고 있습니다.

비록 모순이 있다해도..

그 예전의 네이버가 말입니다..

다음, 티스토리는 중세시대로 회귀한 느낌입니다. 인수, 합병을 생각하는지

고유의 색채는 없어져 버리고 정권바뀌기만 기다리는 낭창한 관료들 같습니다.

암튼, 우리 블로거들은 개인 미디어 역량을 틈나는데로 쌓아두는게

필요한 요즘이라는 생각이고 아직 본격적인 동이 트기 이전이라고 봅니다~

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봄비에 발화 카운트 다운에 들어간 목련~

마음노트 — Fri, 23 Mar 2012 07:00:00 +0900

무심코 보니 목련이 피기 직전의 모습이더라구요.
온동네 사람들이 지나가며 환성을 올리던 목련이지만...
재작년 벌초에 가까운 가지치기를 당하고...다시 재기를 도모하고 있는 목련나무 입니다.

저러고 있다가 언제 피어날지 모릅니다.
봄이면 목련보는 것이 낙이였는데요...
피고, 지고, 피고...

부처님의 설법에 성주괘공이란것이 있습니다.
모든것이 성장하고 정점을 달리다가 붕괴하기 시작해서 사라져 버리는 것이지요.

우리 지구의 시작이 조그마한 먼지가 모여 공기돌만해지고 수십억년이 흐르면서...
오늘날 지구가 된것입니다. 그리고 반드시 소멸하게 됩니다. 요즘 허벌망원경으로..
실시간 소멸하며 밝은 빛을 뿜는 초신성..마지막 별의 모습이 전달되져 옵니다.

그리고 그 초신성의 잔해에서 다시 지구나 태양같은 행성이 만들어 집니다.
이러한 이치는 목련도 마찬가지이고 사람도 마찬가지이며 우주도 마찬가지라고 부처님이 말씀하셨죠.

성주궤공하는 이 삶에..
뭐 이리 집착하고 힘들게 사는지 모르겠습니다~
봄비와 주말~

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의료실비보험 추천 이유와 의료실비보험 비교 방법

마음노트 — Mon, 19 Mar 2012 07:00:00 +0900

의료실비보험 추천 이유와 의료실비보험 비교 방법

병원비를 보장하는 실비보험 가입시 보험에 대해 생소한 부분들이 많아 여러가지 의문과 걱정이 따를 텐데요, 실비보험 전반에 대해 살펴보겠습니다. 가입시 조금이라도 도움이 되길 바랍니다! 현재 의료실비보험 보험료 인상에 대해 말들이 많습니다. 한번 가입하면 장기간 보험료를 납부해야하기 때문에 우선 이 부분에 대해 이야기 해보겠습니다.

최근 실비보험 보험료가 오른다는 언론보도가 있었습니다. 작년에 기존 가입자의 보험 갱신이 있었고 보험료 인상폭은 40%였습니다. 그리고 올해 신규가입자 역시 이정도 보험료가 오를것이라는 예측이 나왔습니다. 보험료가 오르는 이유는 저금리로 보험사 운용수익감소, 의료수가 등 전반적인 물가상승과 보험사 손해율이 증가한 이유 때문입니다.

그러나 최근 금융감독원이 지난해 개정된 보험법의 유권해석을 통해 보험사가 신규보험가입자에 대한 보험료 인상을 매년 단행하는 것은 바람직하지 않다고 했습니다. 요즘 경제가 어려운데 보험료를 올리지 말라는 압력입니다. 이에 따라 보험료 인상폭이 당초 예상했던 40%가 아닌 이보다 적은 인상이 예상되며 보험사들은 보험가입자들을 꼼꼼하게 따져보고 가급적 건강한 사람을 선별하여 손해율을 낮출것으로 예상됩니다.

보험료에 너무 신경쓰기보다 보장이 필요하면 가급적 서둘러 가입하는 것이 좋다고 봅니다. 일단 보험 가입으로 예측하기 어려운 질병이나, 상해사고를 보장받아야지요. 큰 질병,상해에 대해 입원비 5천만원과 통원치료비 일일 30만원 보장이 가능한점을 고려해야 합니다. 금융감독원은 정책적으로 어느시기에 보험을 가입한던 가입자의 보험료 부담을 평균화 시키려고 하기 때문에 보험료 인상보다 보험설계와 보장이 더 중요한 부분입니다.

의료실비보장 요건 알고 가세요

동네의원에 다녀왔는데..보장이 안된다구요?

어느날 제 블로그에 어떤분이 실비보험에 가입했는데 보장이 안된다고 하소연을 하시더라구요.
그분은 의료실비보험 가입시 모든 병원비가 보장이 되는줄 알았던 모양입니다.

보장이 안된다고 하소연한 분은 동네의원에 다녀오신 분인데요. 통원치료시 자기부담금이 있습니다.
개정전 의료실비보험은 하루 통원비에 대한 자기부담으로 병원비 약값 합해서 5천원만 부담했습니다.
그러나 지금은 의원 만원, 병원 1만5천원, 종합병원은 2만원 공제액이 있고 약제비 자기 부담금은 8천원입니다.
따라서 최대 2만8천원까지 보장이 안되는 경우가 있습니다. 반면 개정전보다 치료일수는 대폭 늘려주었지요.
작은 병보다 큰병 중심의 보장, 무조건 대학병원부터 가는 것을 막아보자는 정부의 취지입니다.

알고 있어야될 의료실비보험의 기본보장!

의료실비보험은 정신과 질환, 비뇨기 장애 등 몇가지 질병이나 자해 등의 상해를 제외한 거의 모든 부분에
대해 입원치료시 한질병당 365일 한도로 5천만원까지 입원비를 보장하고 10%는 자기가 부담합니다.
반면 자기가 부담해야야될 병원비가 2백만원이 넘게되면 넘는 금액은 전액 보장해 줍니다.

질병, 상해에 대한 통원치료는, 일일 외래치료와 약값에 대해 일일 30만원 한도로 보장하고 30만원 범위에서
외래치료비와 약값을 조절할 수 있습니다. 예를들면 약값은 20만원, 외래치료비 10만원, 또는 약값 15만원,
외래 치료비 15만원 등으로 필요에 따라 분할하는 것입니다.

의료실비보험은 거의 모든 질병 상해가 보장되는 포괄주의 방식이며 다른 보험은 보통 열거주의라고해서
보장이 되는 내용만 약관으로 열거하지만 실비보험은 몇가지 빼고 포괄적인 보장을 하는 보장성 보험의 핵심입니다.
설령 어떤 질병으로 365일 입원해도 90일이 지나 재발하면 다시 365일 한도의 새로운 보장이 부여됩니다.

의료실비보험 가입 잘하는 방법

의료실비보험 가입잘하는 방법은 개인마다 다 다릅니다. 각자 사정이 있기 마련이고 건강상태, 이미 가입한 보험에 따라 설계를 개별적으로 적용해야되기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 기본적인 포인트를 짚어 보겠습니다.

1. 질병상해에 대한 입원비 보장
질병, 상해에 대해 각각 통원보장, 입원보장, 둘을 합친 종합보장 여섯가지가 있습니다.
입원치료의 경우 질병, 상해를 나눠서 별도로 가입하지 않고 종합으로 가입하면 자기부담금에서 유리합니다.
개별적으로 가입하면 자기부담금이 각각 2백만원씩, 4백만원이 되지만 종합으로 가입하면 2백만원만 부담하면 됩니다.
확률적으로 상해와 질병으로 동시에 입원해야 하는 경우가 종종 있을 수 있습니다.

2. 질병, 상해에 대한 통원치료비 보장
질병 상해에 대한 통원치료비 보장의 경우, 개별적으로 가입하면 각각에 대해 1년에 180일 치료한도가 부여되어
합하면 360일이 됩니다. 반면 종합으로 가입하면 둘을 합한 치료 한도가 180일입니다. 당뇨같은 만성 질병의 경우 종합은 불리할 수 있습니다. 가급적 통원치료는 질병, 상해 각각 분리해서 가입하는게 유리합니다.

진단비 특약과보험료에 대해

의료실비보험은 실손보장과 함께 진단비 보장이 있습니다. 가령 암에 걸렸다고 했을때, 실손보장으로 병원입원비를
보장받고 추가적으로 병원비와 관계없이 사전에 계약된 금액을 보장받는 것입니다. 의료실비상품의 경우 실손보장은
대부분 동일합니다.

차이가 있다면 바로 다양한 진단금 특약입니다. 상품에 따라 수십가지에서 백가지가 넘는 방대한 특약이 있습니다.
보험료에 큰 차이를 내는 부분으로 보험료대비 보험금 지급액의 크기를 따져보고 갱신형보다 비갱신형 특약을 선택하는
것이 유리합니다. 실손특약은 갱신형이지만 진단비 특약은 갱신형과 비갱신형이 있습니다. 갱신형인 경우, 보험갱신시 보험료 인상으로 세월이 흐를수록 부담금이 커지게 됩니다.

특히 암보장은 경우, 보통 의료실비보험은 천만원의 진단비를 보장하는 경우가 많은데요..
암에 대해 확실히 보장을 하려면 좀 부담이 되더라도 4천만원 정도의 진단비를 제공하는 비갱신형 암보험에
가입하는 것이 보장금액이나 보장범위에 있어 더 유리합니다.

다음 두가지를 따져보세요

1. 주계약
의료실비보험은 주계약을 의무적으로 체결하고 실손특약이나, 진단비 특약에 가입할 수 있습니다. 보통 주계약은 사망/상해보장인데요, 실비보험이 사망보장을 위한 목적으로 가입하는 것이 아니라 치료비 목적이기 때문에 주계약 금액을 너무 높지 않게 알맞게 유지하세요.

2. 적립보험료
적립보험료는 보험의 안전성을 높이기 위해 일종의 예비비로 적립되는 금액입니다. 추후 보험료 인상이나 미납시 대체납되는 용도로 사용하게 됩니다. 상품에 따라 의무적으로 부과해야될 최소 적립금액이 정해져 있습니다. 이금액에 따라 만기환급형과 순수보장형으로 구분할 수 있습니다. 80,100세 만기에 환급받으려고 적립보험료를 높이기 보다 보험유지에 알맞게 정하세요.

보험사별 의료실비보험 상품특징

의료실비보험 상품에 따라 몇가지 특징이 있는데요, 크게 구분하면 두가지로 구분할 수 있습니다.
우선 심플하게 실손보장을 중심으로 가입하고 이외에 핵심적인 진단비 특약을 제공하는 상품입니다.
대표적인 상품으로 메리츠화재 의료실비보험, LIG의료실비보험 등이 있습니다. 저렴한 실비보장 중심으로
가입하고 필요하면 진단비에 대한 추가 특약이 가능합니다.

반면 종합보험의 성격으로 실손보장은 물론 생활전반에 걸쳐 거의 모든 보장이 가능한 상품이 있습니다.
다양한 종합보장이 가능하기 때문에 의료실비보험 하나로 모든 보장을 하려는 경우 유리합니다.
대표적인 보험으로 현대해상 의료실비보험, 한화손해보험의 한아름플러스 종합보험이 있고 의무부과 조항
등이 따르게 되는 경우가 있습니다.

고혈압, 디스크등의 병력으로 가입이 어려운 경우

실비보험의 경우 가입자가 질병이 많으면 보험사는 큰 손실을 입게됩니다. 따라서 가입시 상당히 까다롭게
건강검진을 하는데요, 고혈압 등 병력이 문제가된다면 이 부분을 보장에서 제외하고 가입하는 부담보부제도를
통해 가입할 수 있습니다. LIG, 메리츠, 흥국화재가 부담보 범위가 좋습니다.

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춘래 불래춘(春來不來春)?? 벚꽃사진을 보며~!

마음노트 — Thu, 15 Mar 2012 07:00:00 +0900

춘래 불래춘(春來不來春)~
공연히 문자를 써봅니다.
봄은 왔건만 봄을 느끼지 못한다는 말입니다.

그러나 계절은 자연의 선물입니다.
만물의 어머니 자연이 주는 선물을 잘받아보는게 우리의 도리입니다.

어제 대학병원에 가서 어머니 무릎관절 수술을 예약했는데요.
재작년에 할려다가 못했는데 .. 수술 외 방법을 강구하고 나름 노력했는데..
엄니 고집이 황소고집이라..ㅋㅋ 수술을 기여히 하겠다고 하네요.

작년 봄에는 어머니 치매기로 딜리바리? 한다고 몇달간 탈진했는데..
다행히 회복되었죠.
이번에는 기여히 수술을 하겠다고 뻑뻑 우기네요.
몸에 칼되는거 쉽게 생각해서는 안되는데요..정신과 육체적 진화에 큰 타격을 받습니다~
그리고 병원은 진저리 납니다~~~

그러다보니 춘래 불래춘(春來不來春)~
이런말이 나옵니다. 그러나 생각을 돌이켜 보니...
사람사는 일이 다 그렇고 그런것이라는 생각이 들어요.
다들 가정마다 사연있고 하루, 하루가 전투라면 전투입니다~

그러니 대부분 평생 자연이 준 선물인 봄을 즐기지 못하고
춘래 불래춘(春來不來春)~입니다.
뭐, 일상일은 일상일이고...다른 다가오는 봄을 즐겨볼 준비를 하세욥~ㅋ

작년에 폰카로 찍은 벚꽃사진인데 나름 괞찮네요.

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연금저축상품비교, 소득공제 연금저축보험 VS 비과세 저축보험 비교

마음노트 — Tue, 13 Mar 2012 07:00:00 +0900

          연금저축상품비교, 소득공제 연금저축보험 VS 비과세 저축보험 비교

올해들어 금융상품 중 트렌드의 변화가 큰 부분이 있습니다. 바로 저축성보험 가입자가 급증하는것 입니다.
보험사의 수신고가 크게 늘어났는데요, 이러한 배경은 금융시장의 불안과 밀접한 관련이 있습니다.
몇년간 세계 금융위기로 주식시장의 변동성이 커지자, 올해들어 주가가 어느정도 회복될때 펀드 환매가
급격히 진행되었고 여기서 빠진 돈이 금리형 상품인 연금저축, 저축성 보험으로 몰리고 있습니다.

이와함께 노후대비에 어려움을 겪는 현실이 연금저축 가입에 큰 영향을 주고 있습니다.
금융감독원의 통계 자료에 의하면 저축성보험 시장 규모는 2010 년도 기준으로  약 42조4천억원에 달한다고 합니다.
불과 2년 전보다 10조원이상, 30%가까이 증가한 수치입니다. 이기간 저축성보험 판매는 약 8조로 이전이 비해 100%
신장율을 보이고 있습니다.

현재 삼성화재를 필두로한 보험사들이 공시이율을 올리며 과열 경쟁양상을 보이자 금융감독원은 일부 보험사에 대해
특별 감사에 들어가기도 했습니다. 과열된 경쟁으로 보험사 재정건전도에 문제가 따르고 소비자의 피해도 발생할 수 있기 때문입니다.

                                                           <연금보험의 종류>

연금저축의 경우 잘 이용하면 자산증식과 노후대비가 가능한 좋은 상품입니다. 국민의 노후생활을 책임질 수
없는 정부는 연금상품에 대한 소득공제, 비과세 등을 통해 노후준비를 하는 국민들을 위해 조세특례법 제정을
통해 지원하고 있습니다.

-상품 종류-

연금보험은 크게 세제구분에 따라 소득공제 혜택을 주는 세제적격 상품이 있고 비과세 혜택을 제공하는
세제비적격 상품이 있습니다. 한꺼번에 둘다 제공하는 상품은 없습니다. 또 연금적립 방법에 따라 복리금리로
적립되는 금리형과 주식,펀드에 투자하는 투자형으로 분류할 수 있습니다.

그동안 금융시장 불안으로 변액상품이나 노후대비 펀드에 투자한 분들이 몇년간 마음 고생이 심했던 이유로
기대이율은 다소 떨어지지만 복리형 연금상품 가입을 선호하는 것입니다.

소득공제 혜택의 연금저축보험

최근 가입자가 급증한 연금저축보험은 노후대비 대표상품입니다.
소득공제가 4백만원까지 확대되었으며 추후 지속적으로 소득공제가 확대될 예정입니다.

이 상품의 포인트는 복리형 금리 적립의 안전성과 소득공제입니다. 소득공제는 표준공제 구간에 따라
보험료 납부액에 대해 세전수익률 환산시 19%에 가까운 수익률을 제공하며 이를 보험료에 재투자하며
노후대비를 안정적으로 진행할 수 있습니다.

일단 연봉이 높을수록 유리한 상품으로 선택포인트는 얼마나 소득공제를 받을 수 있는지 따져봐야 합니다.
소득공제 금액이 작다면 비과세 혜택이 주어지는 복리형 일반연금 상품에 가입하는것이 좋습니다.

유의할 점 1. 계획적인 보험료 산출과 장기 납입 준비
소득공제를 많이 받으려고 무리하게 보험료 액수를 높게 잡기보다 전체적인 노후대비 관점에서 알맞은 보혐료를
정하는 것이 좋습니다. 10년이상 유지해야 하는 보험인 만큼 중도에 포기하지 않도록 해야 합니다. 중도해지시
소득공제액이 환수되며 5년이내 해지시 가산세 2.2%가 부가됩니다. 또한 사업비가 공제되기 때문에 중도해지시
원금에 손실이 많다는 점을 유념해야 합니다.

유의할점 2. 사업비 규모와 예상수령액
말이 많은 부분이 사업비 입니다. 특히, 신계약 수당비라고 해서 보험 판매에 대한 보수 지급비용이 가장 높고
상품에 따라 다양한 사업비가 있습니다. 상품설명서를 통해 공시이율 뿐만 아니라 사업비 비중을 잘 살펴보고
따져봐야 합니다.

또한 연금개시 후 자신이 손해 쥘 수 있는 연금액을 최저치 기준으로 미리 확인해야 합니다.
대부분 공시이율이 적용되기 때문에 최저 수익률을 적용해보고 사업비를 공제한 실수령액을 최소액 기준으로
점검해보세요. 금융감독원은 고객에게 연금수령액에 대해 자세히 안내해 줄것을 보험사에 요구하고 있습니다.

연금소득세와 연금 수령시기에 대해

연금개시후 연금소득세 5.5%가 부과됩니다. 매달받는 연금액수가 6백만원이하라면 분리과세가 가능하며
그 이상은 종합소득세를 납부해야 합니다. 55세부터 5년이상 연금형태로 수령할 수 있기 때문에 공적연금
수령시기와 기간을 조절해 절세하는 방법도 고려해 볼 만 합니다. 보통 공적연금은 60세부터 지급됩니다.

연금저축보험은 국가에서 조세지원을 하는 노후대비 상품으로 전체적인 노후대비 관점에서 꼼꼼하게 따져보고
가입할 때 소기의 가입목적을 이룰 수 있는 상품입니다. 개인적으로 소득공제를 충분히 받을 수 있다면 가입할
만한 상품이라고 생각됩니다.

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비과세 혜택의 저축보험

최근 저축보험 가입도 크게 증가하고 있습니다. 대표적인 상품이 삼성화재 수퍼세이브 입니다.
복리이자에 다양한 부가혜택, 중도인출, 상황에 따라 여유돈이 생기면 추가 납입도 가능하다는 장점과
안전성을 선호하는 추세로 가입자가 크게 증가하는 추세입니다.

일단 이상품의 포인트는 10년이상 가입해야 한다는 점입니다.
5년정도라면 일반은행 적금을 선택하세요. 10년이상 가입해야 비과세 혜택이 주어집니다.

납부하는 보험료에 대해 그대로 복리이자가 적용되는것이 아니라 보통 8%이상, 위험보장에 대한
위험보험료와 사업비로 빠져나가게 됩니다. 따라서 10년을 유지하고 비과세 혜택을 받아야 어느정도
복리이자로 소기의 수익을 올릴 수 있는 상품입니다.

특히 유의할점은 1년이내 중도해지시 납입한 보험료의 60% 정도만 돌려줍니다.
3년이내 해지시 납부 보험료의 90%정도를 환급해 주고 5년 넘어 해지해야 원금을 돌려받을 수 있습니다.
따라서 10년이상 위험부담에 대한 보장을 받으며 안정적인 복리이율을 적립하려는 경우 좋은 상품입니다.
10년 이상 유지해서 비과세 혜택을 받아야 은행금리 상품 대비 경쟁력이 있습니다.

상품에 따라 적립이율 방식, 중도금 인출, 등 다양한 옵션이 있습니다.
잘 살펴보고 자신에게 유리한 상품을 고르는것이 좋습니다.

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인생은 연극, 삶의 연기는 무겁지 않게

마음노트 — Fri, 09 Mar 2012 07:00:00 +0900

삶을 살아가면서...
경험을 통해 배움을 얻습니다. 학습이지요.
연극무대에 셋트를 마련하고 한껏 연극을 펼치는 배우들은 배역을 통해 무언가 배우게 됩니다.

인생도 마찬가지입니다.
우리의 연극토대인 지구가 있습니다.
신비하게도 태양, 달 등과 아주 정교한 위치를 잡고 있습니다.
이게 조금이라도 잘못되면 지구에 사는 배우들이 훅~ 한방에 다 날라갑니다.
범위를 넓혀보면 은하계 우주, 지구가 모두 연극무대 셋트입니다.
여기서 하나라도 핀트가 어긋나면 지구는 훅하고 없어지지요.

우리는 이렇게 대단한 무대에서 연극을 펼치는데요.
배역은 태어나면서 주어지게 됩니다.
한국인, 누구의 아들, 등 피할수 없게 룰이 정해집니다.
그리고 이에 따라 생노병사를 거치며 무언가 배우게 됩니다.
어떤때는 대단히 고통스럽고, 어떤때는 대단히 기쁘기도 합니다.

암튼, 이 연극무대는 자신의 죽음으로 샥 언제가는 자신 앞에서 사라집니다.
그리고 현상계에 나타난 모든것이 영원한것이 아니고 우주마자도 빅뱅으로 태어나고
사라진다고 합니다.

그러니...유구할것은 우주도 생성소멸을 하는 마당에...
찰라를 사는 우리들...삶이 버겁고 힘들어도...너무 심각하게 살지 맙시다.ㅎㅎ
저도 살다보면 세상 고뇌를 다 지고사는양 사소한것에 자기를 괴롭힐때가 많아요.
어리석음 같아요~

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이벤트 인생~ 기대심리로 인생은 간다.

마음노트 — Wed, 07 Mar 2012 07:00:00 +0900

봄이 다가오고 있습니다.
가을에는 단풍놀이~ 봄에는 봄꽃놀이가 있습니다.
예전, TV의 뭔 고발 프로그램인가 하는데서.. 보니 묻지마 관광이라고 있더군요~
모르는 남여들 관광차에 싣고 그야말로 1박2일 뭘하던 묻지마 관광을 떠납니다~
집에는 다른데 간다고 뻥치구요~ㅎㅎ 가기전에 기대심리로 설레이겠죠?

이에 대한 도적적인 비난을 하자는 것은 결코 아닙니다.
기대심리에 대해 잠깐 이야기해보고자 썰을 푸는 것이죠.ㅎㅎ

어릴때...초딩시절...
설날을 기다립니다...방학을 기다립니다....추석을 기다립니다....크리스마스를 기다립니다.

군대가면...제대를 기다립니다...
미혼은 결혼하기를 기다립니다...
직장다닐때는 퇴근을 기다립니다...
월드컵 같은걸...하면 경기를 기다립니다.

결코 기다리지 않는게 하나있죠!
죽음입니다.
깨달은 분은 죽기전에 마치 여행가는 설레임에 젖는다고 하네요~
하지만 대부분은 죽음 그순간을 자각하지 못하고 병사하며 바람에 꽃잎 날리듯 날려가겠죠.

암튼...
가만히 보면 평생 뭔가 기다리는 마음으로 삶이 샥 지나가는것 같아요~
삶의 재미이고 당연하기도 하지만,
그 기대심리를 충족시키고자 삶의 에너지를 온통 쏟아붓습니다.
그리고 기대심리가 충족되지 않으면 심한 갈증과 번민을 하기도 하고 분노합니다.

당연한것 같지만...그게 정령..당연한건지요~!
게임의 속성을 알고 즐기면 그만이지만 여기에 너무 몰빵되면...인생이 허무합니다.
뭘하긴하는데 마약중독처럼 허덕이지 말고...마음을 비우고 하면 좋기는 한데요..
또, 한편 무기력이 아닌, 기대심리 그 자체에 기대지 않는다면 무아의 기쁨도 느껴질 듯 합니다.

그건 그렇고...
봄인데...기대심리 잔뜩 불어넣을...
뭐 좀 잼나게 해볼만한 달콤한거 없습니꺄???ㅎㅎ

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